农民专业合作社信用互助业务是我国现代农村金融体系的重要组成部分,在缓解我国农业生产和生活中资金短缺问题、推动乡村振兴等方面发挥了积极的作用。然而,现阶段农民专业合作社信用互助业务一方面在农村有着旺盛的需求,另一方面农民专业合作社信用互助业务的开展容易把大量农户的同质风险聚集形成更大的金融风险,加之监管不到位、风险控制和防范意识不强等原因导致该业务的开展又具有高风险性。因此,农民专业合作社信用互助业务在现阶段面临着两难的境地,如何有效识别、防范农民专业合作社信用互助业务贷款风险的集聚,推动农民专业合作社信用互助业务健康发展,对扩展农业融资渠道、发展农业生产和实现乡村振兴具有重要的理论和现实价值。本研究从风险集聚的视角,分析农民专业合作社信用互助业务贷款风险的来源和影响因素,并给出农民专业合作社信用互助业务中贷款风险的防范措施。研究针对农民专业合作社信用互助业务开展的范围较小的特性,采用了适用于小样本特征的研究方法:偏最小二乘路径模型、概率图模型、决策树模型和复杂网络等实证分析方法。首先以农户行为理论和金融风险理论为基础,构建了本研究的理论分析框架并介绍了我国农民专业合作社信用互助业务的发展现状;然后,分析了农户参与农民专业合作社信用互助业务的行为特征,并分析了农民专业合作社信用互助业务的风险形成路径,以及风险出现的概率并分析了风险特征;最后,以顺平县盛源玉米农民专业合作社信用互助业务为例进行了风险识别、度量、评价的案例验证。研究得出以下结论:（1）现有的农村合作金融供给不足的现状和农户内在因素共同导致大量农户参与农民专业合作社信用互助业务。在乡、村级区域内,现有的农村合作金融无法满足农户基本金融需求的前提下,为了缓解农户生产生活中出现的资金缺口,农民专业合作社信用互助业务发挥了积极的作用,其中农户的个人特征是影响其参与的重要因素。（2）农民专业合作社信用互助业务贷款风险是由外部金融环境和农户内在因素共同作用形成的。参与农民专业合作社信用互助业务的农户有着显著的个人特征:家庭经济状况相对较好、学识认知水平较高;具有一定的金融知识,对农村合作金融机构较为熟悉,也对农民专业合作社信用互助业务有着较为深入地了解;在生产生活过程中对资金的需求量较大,易出现资金短缺。因此,在何种条件下农户参与农民专业合作社信用互助业务并出现贷款行为的概率就能反映风险。研究评估了农民专业合作社信用互助业务贷款违约风险,结果显示合作社容易发生贷款偿还的违约风险,且风险容易集聚成较大规模的组织风险进而影响组织的运行,产生规模更大的金融风险。（3）案例分析结果显示,社员尤其是核心社员同质化特征的集聚是导致农民专业合作社信用互助业务贷款风险产生最主要的原因,也决定了风险产生的类型。（4）根据实证分析结果,研究给出以下对策建议:推进有关农民专业合作社信用互助业务立法工作,健全农民专业合作社信用互助业务机构运行机制,规范农民专业合作社信用互助业务内部治理结构,完善农民专业合作社信用互助业务内部风控机制,建立农民专业合作社信用互助业务市场退出机制。本研究主要有以下创新:研究把农民专业合作社信用互助业务贷款风险的形成看成一个具有层次结构的作用过程,并采用了概率图模型识别了该层次结构,利用决策树模型判断了贷款风险出现的概率。利用复杂网络的方法分析农户的特征如何集聚成为风险,把农户特征和合作社的整体风险有机的连接在一起,说明风险是如何集聚的。