当前,新冠肺炎疫情依旧反复、世界经济形势不确定性继续扩散、中国经济形势也复杂多变,这些不利因素对顺应周期的商业银行的经营发展带来严重的挑战,而居民消费需求和消费观念也在不断改变,客户群体愈加精细化、标签维度愈加多元化,随机性的居民消费行为和碎片化的消费场景将重塑商业银行零售业务的新生态。同时,伴随着利率市场化和金融脱媒的持续加速,以及网络金融的冲击,城市商业银行在零售业务领域的发展空间不断受到挤压。现阶段,探索经营优化道路,怎样使金融产品和市场的需求相匹配,完成从数量规模经营向质量价值经营转变,怎样加快推进金融科技布局已经成为城市商业银行的战略共识。本文以晋商银行Y分行为实例,采用文献分析法、实地调研法、问卷调查法,研究其零售业务营销策略的制定及相关保障措施。首先阐述了零售业务的特点及营销策略的重要性,以及近年来国内外学者的研究论证,然后运用相关理论分析了该分行零售业务营销策略的内外部环境,并找出该分行零售业务发展的优劣和劣势、机会和威胁。外部机会是:太原市将打造具有国际影响力的国家区域中心城市,有利于区域经济发展;威胁主要是同业内卷和互联网金融冲击严重;内部优势主要有物理网点较多且代发存量客户多;劣势是产品单一且信息管理系统滞后。其次,通过发放调查问卷,了解零售客户对晋商银行Y分行金融产品、金融服务满意度的评价,从而发现晋商银行Y分行零售业务营销策略的问题,主要有:产品同质化严重;产品单一且同质化严重;定价成本高且缺乏灵活性;产品线上化程度较低;现有营业网点规划不合理;网点效能相对较低;未能充分利用互联网开展线上营销;以产品为导向,忽视客户关系营销;员工促销意识薄弱;促销体系建设有待完善。最后,对Y分行进行市场细分、目标市场选择及市场定位后,制定出具体的营销策略,主要有:建立科学丰富的产品体系;构筑差异化产品定价和金融服务;提升物理网点综合效能;扩展互联网营销渠道;构建全方位促销体系。同时制定了加强企业文化建设;完善人力资源考核体制,加强营销风险管理、提升信息技术支撑四项具体的保障措施。本文对晋商银行Y分行零售业务营销策略的研究,旨在探索高效管理客户,提升客户多样化、差异化的金融服务体验的发展之路。此外,要基于互联网快速迭代的思路推出产品和服务,要借势互联网和大数据进行整合营销,拓展营销渠道,进而增强该分行在商业银行以及其他金融领域中的核心竞争力,同时也为其他城市商业银行零售业务发展提供借鉴。