家庭创业是缓解就业难题的有力途径,也是经济增长的强大动力。金融是实体经济的血脉,也是服务社会和人民的便捷工具。金融为家庭创业提供资金支持,家庭创业为经济增长铺路,如此达到金融服务实体经济的目的。我国创业家庭目前仍处于融资困境,金融推进家庭创业行为的正向效应未能完全展现。良好的普惠金融体系以满足创业家庭资金需求为基础,进而推动各主体的良性竞争和效率优化,优化资源配置。2015年,国务院出台文件明确提出要创新金融服务模式,引导开发各类互助平台扶持大众创业,鼓励合规企业在创业板、新三板等板块挂牌上市。面临“大众创业和万众创新”的新态势,普惠金融是大势所趋、是发展方向。本文基于“双创”背景,选取反映普惠金融水平的信贷可得性、保险覆盖水平、支付便利性三重指标,首先,通过分析信贷配给理论、保险与风险理论、互联网支付与利益理论推断出普惠金融对家庭创业影响的作用机理;其次,通过梳理阿里金融、孟加拉乡村银行、美国KIVA三个国内外普惠金融经典案例,介绍其产品及运作模式,比较与传统金融异同,分别研究其对不同区域家庭创业的影响,并得出成功经验和启示;再次,利用2017年中国家庭金融调查数据（CHFS）中40011个家庭户数据与统计中心数据,从整体和局部统计分析普惠金融与家庭创业区域差异发展现状,并构建Probit计量模型,实证分析普惠金融对家庭创业的区域性差异。研究结果表明:普惠金融正向作用于家庭创业,但存在区域差异,尤其对中西部落后地区及农村地区的家庭创业有更强的促进作用。最后,根据理论、案例、现状、实证分析结果,分别从普惠金融水平的得分、构成、区域差异方面对全文进行了总结,并借鉴案例和发达国家经验,从政府、机构以及家庭角度出发,提出相关政策建议,主要包括健全相关法律政策和基础设施、完善指标体系、实施区域化发展战略,以期为家庭创业营造良好的金融环境,完善打破创业瓶颈的普惠金融体系。