普惠金融是当今时代的热名词,其核心内容在于扶持中小企业的发展,为其提供优质的金融服务。各大金融机构在利好政策推动下积极配合中小企业发展配套金融服务,而在供应链体系中,非大型企业依托核心企业为其增信,使其融资难度较高成本较大的难题得到有效缓解,在此大环境下汽车供应链金融映入眼帘。然而汽车行业在辉煌之后,伴随着汽车市场相对饱和、疫情导致的实体经济回落、消费者购买意愿下降的客观因素影响下,处于汽车产业链中的非大型企业乃至核心汽车生产商都或多或少在经营上遇到了一些瓶颈,风险问题通常也伴随左右。因此,银行端在围绕汽车产业链推动金融服务的同时会根据不同种类的交易采用相应的风控管理模式,其意义在于在融资前对汽车企业的融资资质及供应链背景进行考查确保融资企业有真实的贸易背景及良好的经营状况,在融资发放后监测企业还款情况,避免归还贷款时有逾期或意外状况产生,把银行汽车供应链金融发生风险的概率控制到最低。本文以供应链金融体系为研究对象,从商业银行角度入手,结合汽车行业的产业特性,针对供应链金融在运作时产生的风控问题全面剖析并寻找优化方案。首先,本文对汽车供应链金融的相关理论知及市场上主要的金融模式进行阐述并对其一般风控管理办法类型进行归纳总结:其次对目前汽车产业形势及G银行的供应链业务推进情况、风险管理运营模式进行简单总结;接着,笔者对G银行与S集团开展的实际业务中的风险管理办法深度研究,分析其核心生产商、一级经销商4S店及监管机构的经营状况及准入条件,并从经销商信用、行业性市场风险、操作风险及贷后管理风险等主要风险点着手,提出G银行在该笔供应链融资中风控办法存在的不足之处,并分析造成问题的成因;最后,笔者对G银行的风控处理提出了进一步优化提议,同时对于汽车供应链金融的未来发展方向也有一定预测。通过对G银行的风险管理探究,本文得出了G银行在汽车供应链金融领域的分控体系中存在着业务模式过于单一、非核心生产商信用体系不健全、贷后管理过于流于表面、银企互联数据平台不健全原因导致其在业务推进中仍有一定风险控制管理漏洞等问题的结论,并提出G银行应依托大数据、通过区块链技术、构建完善的线上平台以获取企业真实数据,建立信用管理平台对企业信用评级作出准确判断,通过加强汽车市场分析及对质押物的管理来应对市场性风险,并规范贷后管理流程的优化措施。本文对G银行在汽车供应链领域的流程优化有所帮助,并对中国汽车供应链的快速成长有借鉴意义。