农村金融体制事关农民、农业和农村经济发展的大局,农村信用社改革是农村金融体制改革中最重要的部分,最近深化农村信用社改革试点工作的全面展开,使得农村金融改革不仅成为关系到我国亿万农民切身利益和农业、农村经济发展的一件大事,也成为近期国内外许多专家学者研究的一个富矿。 本论文首先介绍了农村金融改革的现状,以及目前农村信用社改革的主导发展方向:股份制和合作制。由于目前理论界对于农村信用社的市场定位和发展战略没有系统的论述,本文以经济落后地区和经济发达地区的农村信用社的市场定位和发展战略作为两条主线,进行系统对比分析。在本文论述中,采用了发展经济学中的经济增长模型和二元经济模型,在市场定位分析中,采用了的SWOT分析法,战略分析中,采用了威胁—机会—劣势—优势矩阵(TOWS)、SPACE矩阵。 在制定企业的发展策略之前,必须明确企业的市场定位,本文首先通过二元经济模型明确农村信用社远景和使命是:发展农村经济,实现农村的现代化和工业化,彻底解决农民低收入问题。农村信用社的市场定位方向为“服务乡镇中小企业”,然后以经济落后地区和经济发达地区分别进行展开论述。通过SWOT分析法,本文明确经济落后地区农村信用社市场定位为“立足社区、服务三农、服务乡镇企业”,而经济发达地区的农村信用社市场定位为“零售银行”。 在明确市场定位以后,本文通过发展经济学的经济增长理论对宏观经济进行分析,指出在经济发展的不同阶段,必须制定不同的发展策略。在经济落后地区,农村经济处于传统农业转变为现代农业的过渡阶段,因此在制定发展战略必须加大有效人均资本的投入;在经济发达地区,农村经济已经处于成熟期,并且已经逐步向城市化转换,因此制定发展战略必须强调采用新技术和建立创新型的组织结构。在制定发展战略,本文运用战略分析方法:威胁—机会—劣势—优势矩阵(TOWS)、SPACE矩阵。 在明确市场定位和发展战略以后,本文具体论述了经济落后地区和经济发达地区的发展策略。在制定经济落后地区的发展策略,本文分析了经济落后地区农村信用社的治理结构、风险和控制机制、服务和业务创新,重点在如何防范风险和建立内控机制。在制定经济发达地区的发展策略,本文以深圳农村信用社作为分析案例,重点分析了经济发达地区农村信用社如何引进战略投资者,如何完善零售银行体系,如何实现业务创新,重点在论述如何完善零售银行体系。