随着世界经济全球化程度的不断加深,国际资金开始在全球范围内流动,发展中国家在国际市场竞争中面临着难得的新机遇。但同时正因为资金流动性的增强加剧了金融风险,使发展中国家面临了巨大的挑战。处于全球经济的大背景之下,中国作为当今世界上最大的发展中国家,也在积极调整自己的宏观经济政策,以适应不断发生的变革。而非公有制经济的蓬勃发展虽然使我国的经济活力得到增强,但与之相对应的金融支持却没有跟上发展的步伐,金融服务严重不匹配的问题也日益凸显。这一方面导致银行出现流动性过剩的问题,另一方面导致资金需求者资金支持匮乏,两者并存的现象严重制约了小微企业未来的发展。在近些年来面对小微企业融资难问题的日益加剧,银监会对银行业在信贷政策、信贷额度、机制体制、内部管理等方面实现对小微企业贷款的单独管理提出相应要求,前后出台了多项政策措施。同时向银行小额贷款业务经营提出“两个不低于”政策,要求银行小微贷款业务增速不低于平均贷款增速,业务增量不低于银行上年同期业务水平。在2013年银监会出台的文件中,对银行以“两个不低于”为经营目标提出来具体要求,要求进一步加强小微企业金融服务机制体制建设,切实降低小微企业融资贷款的门槛,拓宽小微企业的资金获取渠道。利率市场化程度的加深使我国商业银行不得正视其未来的经营战略转型问题,也使部分商业银行开始逐步重视对小微企业金融业务的开展,小额贷款业务已成为银行业务新的“蓝海”。本文以Z银行D分行小额贷款业务为研究对象,在为期六个月的实地调研的基础上,通过对该行相关资料的整理和总结,研究了Z银行D分行小额贷款业务发展的现状,深入剖析了Z银行D分行小额贷款产品的特点,对Z银行D分行小额贷款业务中出现的问题以及问题产生的原因进行粗浅地剖析,并对其发展的对策进行探讨,旨在使Z银行D分行有针对性地采取有效的发展战略,全面提升其竞争力。本文共分为四个部分。第一部分绪论。第二部分Z银行D分行小额贷款的业务概况。本部分主要介绍Z银行D分行小额贷款业务的现状及产品特点。第三部分Z银行D分行小额贷款业务中存在的问题及原因分析。在业务中产生的问题主要包括：Z银行D分行小经营中存贷比重不合理,小额贷款客户筛选准则过于严苛,贷款业务审核程序过于繁琐,小额贷款部门和人员管理欠缺,小额贷款业务缺乏创新性；而产生问题的原因主要包括：该行小额贷款风险控制机制尚未建立,银行小额贷款业务流程存在缺陷,银行小额贷款的贷后管理能力较弱三方面。第四部分Z银行D分行小额贷款业务的改进建议。针对该行小额贷款业务问题的改进建议主要包括：加强Z银行D分行小额贷款业务的人力资源建设,加强小额贷款从业人员队伍建设,提升决策者经营管理小额贷款业务的水平,建立完善的小额贷款业务人员培训体系;加强小额贷款业务的风险管理,建立小额贷款的信用风险监测系统,完善风险评估与内部控制体系,建立完善的贷款担保机制,加强贷后检查与贷款催收工作；提升Z银行D分行小额贷款业务的创新能力,针对客户群体对产品进行调整,开发多样性的产品创新业务,促进小额贷款电子化审批的技术创新。