影子银行在2008年金融危机爆发后引发了全球的关注，中国的影子银行近年来也呈现出迅速增长。但现有关于影子银行的研究文献基本上将焦点集中于影子银行的风险，而对于影子银行的合理性与优化金融结构作用的分析则很少。本文选择将研究重点放在影子银行积极作用，具体研究内容为影子银行对银行存贷比和利率市场化的影响作用，分析影子银行的产生与发展对利率市场化的推动作用，以及对银行存贷比的提升作用。探讨影子银行的积极作用，有助于全面认识与理解影子银行，还能为引导影子银行的发展和完善对其的监管措施提供理论依据。
　　本文首先从具体的影子银行运行工具来分析中国影子银行的运行机制，随后通过整理资料与数据对中国影子银行、银行存贷比和利率市场化的发展与现状进行了梳理，接着从企业的融资选择行为分析了影子银行的发展对银行贷款利率市场化的推动作用，从银行借贷行为引入影子银行对银行存贷款影响的作用机理。
　　在实证部分本文以2006年1月至2018年12月的月度数据为基础，首先通过建立向量自回归模型(VAR)实证检验了中国影子银行的发展对银行存贷量和利率市场化的影响作用，随后通过建立的自回归分布滞后模型(ADL)实证检验影子银行规模对银行存贷比的影响。研究结果表明:(1)从存量的角度看，2018年中国影子银行的存量规模约为44.14万亿元，而2006年仅为0.64万亿元，13年间增长了69.22倍。从增量的角度来看，中国的影子银行规模在2008年至2013年之间迅速增长，2013年的增量为6.97万亿元达到历史最高水平，2014年后影子银行规模的增量逐年下降，2018年甚至出现了负增长。(2)影子银行的发展对金融机构存款余额具有长期的负向冲击效应，这是由于目前中国银行存款利率还没有完全实现市场化，在影子银行高收益产品的挤压下银行存款开始分流。(3)影子银行的发展对金融机构贷款余额具有一定的正向冲击效应，这说明影子银行的发展能够促进银行贷款的增加。(4)影子银行的发展能够提升银行存贷比，这已经由VAR模型的实证结果证明，自回归分布滞后模型的结果显示，增加一单位影子银行规模（取自然对数）能够使银行存贷比提升0.041，经过多期累加，影子银行规模对银行存贷比的总提升效应为0.317。这说明影子银行的产生与发展摧毁了银行惜贷行为的根基，提高了社会资金的使用效率。(5)影子银行的发展对影子银行系统利率与银行贷款利率的利差具有长期负向冲击效应，推动银行贷款利率向影子银行系统利率靠拢，由于影子银行利率的定价机制完全市场化，因此，银行贷款利率的市场化程度也得到提升。(6)金融机构存款量和贷款量的增加均对影子银行规模具有正向冲击效应，说明中国经济金融的发展也助推了影子银行规模的增长。
　　最后，本文提出关于影子银行发展的政策建议:在实际经济运行中，不能只关注影子银行的风险，而不对其存在的合理性进行探讨，影子银行的存在与发展在整体上对中国的经济发展、金融体制建设具有多方面的积极作用，不应该过度限制影子银行，而应该推动影子健康发展;影子银行作为金融创新的产物，其对人才的吸引与培养和新技术的应用等方面具有巨大优势，商业银行则在风险管理方面具有丰富的经验，应该推动两者融合发展，相互借鉴;影子银行的正面作用并不能掩盖其风险，应该制定完善的法律法规，建立全方位的监管体系。