近年来,随着经济的快速发展和对外开放水平的不断提高,中国在综合实力日益增强的同时,也面临着诸多挑战和压力。在这种情况下,银行业作为国家经济中,金融业的“支柱”,面临的任务和风险将更加严峻。信贷资产作为我国商业银行最传统的经营业务,占据着举足轻重的地位。但一直以来,我国商业银行都存在着期限错配现象;同时,在规范金融机构信贷资产的业务操作上,银监会也在不断进行尝试,发布了一系列相关的制度规范。由此可见,对我国银行业当前的期限错配水平进行测算,并从银行的自身经营和整体经济环境中寻找其影响因素,具有重要意义。所以本文的内容主要围绕以下两个部分展开:一是对我国商业银行行业整体的期限错配情况进行测算及描述;二是将银行自身经营和整体经济环境中的一些相关因素对其错配的影响情况,通过实证分析的方式,更直接、清晰地体现出来。首先通过测算我国商业银行的存贷款期限错配缺口,分析我国商业银行的错配现状;然后从银行的各项专项业务指标:贷款/生息资产、同业资产/生息资产、拨备覆盖率、财务杠杆率、资本充足率、同业负债/计息负债等几个角度重点考察银行自身业务行为对其存贷款期限错配的影响。故从我国银行业中,选取134家银行作为实验的样本行,包括:国有商业银行5家、股份制商业银行12家、城市商业银行72家和农村商业银行45家。选取样本行总资产量占我国银行业总资产量比例达87.4%,认为样本银行可代表我国银行业整体情况,结果有效。由于一些银行数据缺失,所以采用的是非平衡面板的固定效应模型,从行业整体和不同类别银行两个角度分别进行回归分析后,得到实证结论。所以本文的研究结果也主要由这两部分构成:一是对我国银行业当下的存贷款期限错配情况的分析;二是讨论银行自身经营对其存贷款错配率的影响。通过测算错配率,发现我国银行业存在严重的存贷款期限错配现象:国有银行和一些股份制商业银行出现明显的正向错配,即吸收的稳定存款量大于发放的贷款量,这可能会导致资金使用效率偏低,影响银行收益水平;在城商行和农商行中,则存在着“短存长贷”现象,且地方性越强、资产量越小的银行,出现错配的几率越高、错配程度越大。针对我国银行业普遍存在的存贷款期限错配现状及其带来的问题,无论是资金使用效率低下,还是使银行面临较大的流动性风险,都不符合银行业经营的“三性”原则,即“安全性、流动性、营利性”。所以基于本文所做研究结果和我国商业银行存贷款期限错配现状,对银行的资产负债管理提出几点建议:完善存款管理制度、推进信贷资产证券化和优化资产负债管理,以降低银行错配水平,达到提高资金使用效率或减弱银行面临的流动性风险的目的,最终实现商业银行的稳健经营目标。