由于历史原因,我国金融资源的配置长期处于政府管制之下,价格机制的作用无法发挥,资源的配置效率极为低下。十八大以来,利率市场化改革步伐日益加快,对以银行改革为代表的金融业改革具有重要意义。对银行业而言,利率市场化的“双刃剑”作用极为明显,积极意义在于它将促进金融市场的深化发展和金融机构之间的公平竞争,扩大了商业银行自主创新的权利,拓展了商业银行自我发展空间。其不利影响在于:一是商业银行将面临更严重的市场风险和信用风险;二是面临行业内外的剧烈竞争,经营收益持续下降;三是改变了商业银行的资产负债结构,对银行内部经营管理提出更高要求。多年来,我国重间接融资,轻直接融资的市场导向不变,金融风险主要集中在商业银行体系,因此,利率市场化必然与银行业改革相互交织,相互促进,不会一蹴而就,大大提高了对银行的资产负债管理能力的要求,给银行业的发展带来巨大的不确定性。本文将从利率市场化对商业银行资产端和负债端的影响入手,重点从利率市场化给商业银行的盈利能力、资产质量、利润以及内部管理等方面开展研究,并提出商业银行如何在利率市场化的条件下强化内部优势,优化外部环境,增强资产负债管理能力,进而持续稳健经营的对策。