P2P网络借贷(Peer-to-Peer lending),国内译为“人人贷”。是指借贷双方通过网络中介平台直接实现资金融出与贷入的一种新型金融模式。正确认识我国P2P网络借贷平台的特点及其蓬勃发展的行业势头下所隐藏的巨大风险,是政府部门对其进行有效监管的基础。本文将P2P网络借贷与民间借贷、银行借贷、小额贷款和电商贷款这四种常规借贷模式对比,总结出以下特点:利润回报率高;借贷期限短,资金周转快;高效率,门槛低,更受中低收入群体青睐;投资分散,降低风险;参与者众多,促进利率市场化。从风险角度考量,P2P行业存在着以下三大风险因素:第一是信用风险,P2P平台和投资人需承担由借款人信用破产造成的风险损失;第二是资金安全的风险,投资人资金账户监管的缺失容易引起卷款潜逃、金融诈骗等恶性事件的频发;第三是隐私安全的风险,由于资金与平台技术的局限,易造成交易数据和参与者资料丢失或泄漏的风险。根据我国目前P2P网络借贷行业的管理现状和对国外政府监管部门关于P2P网络借贷行业风险管理经验的借鉴,本文提出应按照以下三点逐步建立我国P2P网络借贷行业的风险监管机制:首先应完善我国P2P网络借贷监管体系,通过出台专门的法律条例制定P2P借贷行业的监管底线,确定立其合法地位,明确监管主体,建设网络借贷平台准入机制;其次应加快社会征信系统的进程,建设P2P网络借贷风险披露评价机制,增强对P2P网络借贷平台的风险监控,通过第三方托管平台的介入保障投资人资金安全;最后是要尽快创立P2P网络借贷行业自律组织,针对行业需求逐步建设和完善的人才等级注册考核制度,打造良好的市场竞争氛围和行业文化。