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商业银行作为金融机构的一种主要形式,其面临的贷款风险一直是为人们所关注的焦点。从法律的角度设计控制与防范商业银行风险的制度框架是商业银行风险防范的主要手段之一。我国商业银行风险防范的法律框架由《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)两个法律、国务院颁布的行政法规以及人民银行发布的管理制度构成,虽然基本成形,但仍存在大量缺陷,如商业银行的法人治理结构不完善,不能真正做到自主经营。现行的法制体系缺乏科学性系统性和可操作性。本文正是从法律的角度,对商业银行不良贷款的成因与对策加以分析。文章建议流质契约的解禁,完善担保登记制度;构建商业银行风险防范的外部法律体系;建立完整的信用体系以及建立信用制度的刑法保护制度。