QL银行成立于1996年6月,是山东省第一家成立的城商行,也是省内规模最大、发展最快的城商行之一。自成立以来,QL银行始终秉承稳健发展经营理念,以“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”为战略愿景。目前已发展成为资产规模超过2500亿元、营业网点超过140家、员工人数超过3800人、外部评级为AAA等级的城市商业银行。本文主要研究对象为QL银行的普惠金融业务。普惠金融业务一直是QL银行的战略业务之一,也是主要利润来源之一。QL银行高度重视普惠金融业务发展,在山东省银行业金融机构中首先设立了普惠金融部,并形成了以“县域金融”和“小微金融”为重点、“物流金融”和“科创金融”为特色的普惠金融业务格局,建立了较为完善且覆盖全行的普惠金融体系,并于2016年获得山东省银行业协会颁发的“山东省银行业普惠金融示范单位奖。”QL银行普惠金融业务主要的外部环境机会有:国家层面的政策支持、山东省经济环境良好且具有持续发展性、山东省中小企业聚集且发展水平较高、信息技术助推金融服务和产品的创新等;面临的威胁主要有:宏观经济增速放缓给中小企业发展带来压力、监管政策的趋严限制了银行产品的创新、银行间同业竞争激烈使产品同质化严重、利率市场化的推行使得银行盈利能力有所下降、科技的发展为中小企业融资拓宽了渠道。内部环境主要优势有:合理的组织架构和管理模式、优秀的企业文化和员工高度的归属感、网点布局趋于完善并深入县域、自身融资能力较强、重视普惠金融专业人才的引进和培养、风控能力和业务拓展的有机结合等;劣势有针对普惠金融业务对员工激励机制不完善、产品同质化严重对客户的吸引力不足、部门之间沟通不顺畅、风控审批流程较长、普惠金融人才短缺、普惠金融业务的考核和营销方式对外界变化不敏感等。本文旨在为QL银行普惠金融业务研究和制定合适的竞争战略。利用SWOT分析工具和QSPM矩阵对三种基本竞争战略进行对比和分析,确定QL适合采取差异化的竞争战略。具体实施措施包括客户服务差异化、产品创新差异化、产品定价差异化、营销体系差异化和渠道建设差异化。保障措施包括重视企业文化建设、优化公司组织架构、重视人力资源管理、强化财务管理模式、加强创新模式升级、完善风险管理机制。本文希望为QL银行进一步提升普惠金融业务发展提供一定的参考依据,也希望为同类型的城商行业务竞争战略的选择提供信息支持和决策参考。