中国农村金融市场存在着正规金融与非正规金融并存的二元金融供给结构，这两种融资渠道在不同地区的活跃程度不同，在很多地区通过非正规渠道的融资要比正规渠道的融资比例高。本文利用对河南省林州市农户融资情况的实地调查数据，从农户资金融入和资金融出两个方面对农户的融资行为进行了研究，研究的内容包括三方面：第一，对样本农户融资现状进行统计描述，结果发现非正规融资渠道是农户融入资金的主要渠道，农户的资金融出倾向于民间集资。第二，运用logistic模型对农户非正规渠道融资行为的影响因素进行实证分析，实证结果显示：农户所在村庄有无正规金融机构网点、农户家庭储蓄情况、农户对贷款政策的了解情况等对农户的非正规渠道融资行为产生了显著地正向影响；户主年龄、家庭务工人数比、家庭年纯收入、家庭的互助性融出情况、参与民间集资情况对农户是否从非正规渠道融资具有显著地负向影响。第三，对民间集资农户的数据进行线性回归分析，并运用logistic模型对样本农户民间集资行为的影响因素进行实证分析，结果表明：高利率是农户参与民间集资的一个重要因素；户主年龄对农户民间集资行为具有显著地正向影响；家庭有无发生过正规借贷和非正规借贷以及家庭的储蓄情况对农户民间集资行为产生了显著地负向影响。针对实证研究结论，本文提出了如下政策建议：首先要加强农村地区正规金融机构的创新，满足农户不同的融资需求；其次要建立多层次的中小型农村金融机构，拓宽农户的融资渠道；第三，加强对农户金融知识的教育；最后充分发挥非正规金融对正规金融的补充作用。