湖南省作为我国农业大省,全省近8成的人口属于农村人口,人均收入在我国处于相对落后的状态,且省内贫富差异巨大。农村金融是一个强有力的方式,来引导和提升湖南省农业发展情况。在这种情况下,研究湖南省农村小额信贷发展现状和问题,给出小额信贷发展的对策,对于改善湖南省农业发展现状,具有非常重要的意义。湖南农村小额信贷经过多年实践发展,已经走出了以农村信用社为主体,其他商业银行农村信贷部、村镇银行、小额贷款公司等辅助的小额信贷组织体系,但是发展还处于比较初步的阶段,供给与需求之间还存在较大的差距,机构自身的经营状态和管理水平也存在较多问题。小额信贷从上个世纪70年代开始正式发展,在国际上已经有了较为成熟的模式,我国引入并摸索小额信贷也有20多年的经验。本文有针对性地选择了3个国际上较为成功的模式和4个国内成功的实践案例,国际上选择了福利主义代表的GB模式和制度主义代表的BRI模式,以及小额信贷保险业务的印度模式和菲律宾模式。国内选择了运作较为成功的浙江泰隆商业银行、发掘出“农户+公司”模式的惠东农信社、成功走出“妇女信用”的溧水农信社、试点农村小额信贷保险业务的惠民村镇银行。并从中总结出共同的成功要素：政府支持、商业化运作、因地制宜的金融产品。并将此作为湖南省农村小额信贷问题对策的依据。根据湖南省农村小额信贷发展现状和问题,以及总结出的国际国内成功经验。本文从四个方面试图为湖南农村小额信贷的发展提出建议：政府扶持和政策、法规的完善,小额信贷机构的可持续发展建议,农村小额信贷业务的可持续发展建议,针对小额信贷机构和贷款农户的培训学习建议。针对湖南省农村金融基础薄弱的情况,借鉴其他地方的成功经验,本文提出了2个长期的基础工作：农户信用意识宣传和全省信用体系的构建。本文提出的建议和措施还比较初步,有待在实践操作中总结和摸索,继续研究出切实可行的方式。