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随着全球经济一体化的愈演愈烈,我国居民的理财观念随着生活品质的提高而深化。在此背景下诞生的个人理财业务以其成本低、风险低、收益稳定的特点,受到了投资者的青睐。个人投资理财的发展有利于改善商业银行的盈利结构、增加银行资金储备、促进银行零售业务发展。目前我国个人理财业务的的发展规模和发展水平与西方欧美国家相比还有一定的差距。基于此,本文从客户需求的角度出发,为顾客提供个性化的理财产品和服务,并提出优化个人理财产品优化组合的建议,实现中国商业银行的整体发展战略。 论文写作分为五部分: 第一章绪论部分阐述了研究背景及意义,界定个人理财业务的概念。并简略分析国内外研究现状、研究方法及研究价值。在当今需求型经济背景下,我国个人理财业务在发展规模和水平上存在着巨大的发展潜能,这敦促我国商业银行思考客户需求对拓展个人理财业务的重要意义。 第二章是关于个人理财业务的理论研究。第一节介绍了我国个人理财业务需求管理的相关理论。第二节总结了我国现阶段个人理财潜在需求。第三节对个人客户潜在需求的识别、激发和评价模式进行研究,并重点识别和分析了未显现需求的成因。 第三章对现阶段国内商业银行个人理财业务的运作模式和产品格局进行分析,并在此基础上,提出了我国商业银行个人理财产品所存在的问题。 第四章是基于客户需求的个人理财业务原则、策略及步骤分析,对基于客户需求的个人理财业务管理进行应用探索。第一节提出个人理财产品组合的原则。 第二节主要对我国商业商业银行提供理财产品组合提出建议。第三节简要介绍银行理财产品组合策略的实现步骤。 第五章在提出促进我国商业银行个人理财业务发展的思考和建议,为商业银行提高个人理财业务需求提供策略。