近些年来,湖南建行积极响应国家号召,践行普惠金融战略,加大小微企业信贷投放力度,业务规模得到了大幅提升,真正做到了国有大行的责任担当。但是,随着新产品的不断涌现,小微信贷所面临的风险不断翻新,甚至部分地区信用风险集中暴露,这就使得银行压力越来越大,加强风险防控已迫在眉睫。本文选择湖南建行作为研究对象,采用多种分析方法对其小微信贷全流程风险管理进行研究,制定一套湖南建行小微企业信贷业务全流程风险管理优化方案。作者参照和借鉴国内外商业银行小微信贷风险管理方面的先进经验和做法,结合多年的工作经验,从业务类型、业务特点、流程环节等方面入手,对湖南建行小微信贷风险管理的现状进行画像,发现该行在全流程中存在贷前评价系统有待完善、贷中风险控制管理较为薄弱、贷后管理流于形式等问题,深入剖析问题及成因后制定了优化策略,对于贷前调查环节,可以通过改进客户信用评价体系、培养专业信贷人才队伍、完善小微企业大数据平台等途径来实现优化;对于贷中审查环节,可以通过改进信贷审批流程、健全组织服务体系、拓宽信息挖掘渠道等途径来实现优化;对于贷后管理环节,可以通过健全信贷风险预警机制、强化贷后管理检查力度、建立合理激励约束机制、加强不良贷款管理等途径来实现优化,从而促进湖南建行小微信贷风险防控水平的提升。本文的撰写旨在提高湖南建行小微企业信贷业务全流程风险管理水平,同时制定的优化方案对其他商业银行也可以提供参考建议。