本文主要研究创新、技术及差异化战略对于巴基斯坦银行业发展的重要性。当今,只有提供独特的产品(服务)或是明显区别于其竞争对手的组织才能在不断变化的全球市场中生存。在这种环境下,那些真正致力于提供创新的产品(服务)并及时满足顾客需求的组织将成为市场的领导者。本文依据紧扣研究目的的概念模型设计问卷,问卷分为十个小组,即：创新、组织承诺、成功要素、顾客参与、服务质量、银行服务、市场潜力、效果、技术和差异化战略,问卷采取自我汇报式,应答率为87.25%。研究试图探讨的问题为：为什么创新在银行业如此重要?创新、异化战略和技术如何影响顾客行为以及它们在巴基斯坦银行业的重要程度?哪些是影响巴基斯坦商业银行成功的重要因素?本文在调研的基础上,构建了关于创新、差异化、技术、顾客储蓄行为、市场潜力、成功要素及效果的概念模型,并通过描述性统计、因子分析、层次回归进行了分析。模型可以为巴基斯坦银行业提供参考,且在理论上帮助银行业对于不同的细分顾客群提供更好的服务具有重要的指导意义。本研究的理论贡献主要表现在：首先,深入探讨了创新对顾客行为的影响以及对巴基斯坦银行业可能产生的效应；其次,分析了何种类型的差异化战略会影响顾客行为及如何影响巴基斯坦银行业?第三,技术是如何及在何种程度上影响顾客行为和巴基斯坦银行业?第四,哪些成功的要素是银行业发展的关键?实践意义主要体现在：首先,对于巴基斯坦银行而言,创新是成功的关键,银行必须采取创新的方法来保持其竞争力,如果银行不优先考虑创新,其面临失败的风险很高；其次,银行只有利用差异化战略服务顾客才能提高绩效；第三,银行如果采用成本领先和差异化战略相结合,将会有更好的企业前景以获得更高的市场份额、更大的利润及更高的顾客满意；第四,技术也是巴基斯坦银行业成功的关键因素；山于对通讯管制的放松,顾客对巴基斯坦银行业所提供的技术产品(服务)更加了解,故拥有先进技术工具和设备的银行将会有更好的前景。另一方面,采用过时技术和设备的银行前途将更加暗淡。未来的研究可以从顾客行为的角度考察创新、差异化战略及技术的影响。另外,如果在本研究中对其他国家银行业的创新、差异化和技术进行对比研究,将会使研究结论更具普适性。