作为一种新颖的金融模式和商业形态,金融科技的出现拓展了服务对象范围,普及了各种新兴金融产品。在金融科技的冲击下,作为在金融行业中位于一定垄断地位的商业银行面临着不仅仅来自存贷款业务,还有中间业务的多重挑战。当商业银行的边际利润减少时,自身的风险承担水平在很大程度上会受到影响。而商业银行风险承担水平的发展变化不仅仅影响自身风险管理模式和产品经营生态,还关系到整个金融行业的可持续发展。因此,在金融科技快速发展的背景下,研究金融科技对商业银行风险承担的影响对其实现长远发展具有重要的理论意义和实践价值。年报作为商业银行信息披露的重要途径,受到投资者甚至整个社会的广泛关注,从每年出炉的年报中可以看出,各家商业银行越来越重视新金融体系,都试图通过科技来实现金融创新。因此,本文采用2010-2019年所有A股上市的商业银行的年报文本数据,结合网络爬虫法和文本分析TF-IDF算法创新性地构建出各年度各家商业银行的金融科技指标,从而分析金融科技的发展对商业银行风险承担的影响。首先,介绍了金融科技、商业银行风险承担的相关概念,探讨了影响商业银行风险承担的众多因素,并结合相关文献分析了金融科技对商业银行风险承担的不同方向的影响效应,从而总结出两者之间的理论机制。其次,本文使用面板数据固定效应模型,同时控制银行个体以及年份效应,证明了金融科技加重商业银行风险承担的显著影响。再次,采用相同年度其他同类型商业银行以及相同年度其他同省份商业银行的金融科技指标均值作为金融科技的工具变量,再使用两阶段最小二乘法来缓解内生性问题。最后,本文对所得计量结果进行稳健性检验,并基于商业银行类型和规模、所处地区、盈利能力以及市场化程度差异进行异质性分析。本文通过实证分析,得出以下结论:（1）从整体角度来看,金融科技的发展显著增加了商业银行风险承担,说明即使商业银行通过大数据、人工智能等新兴技术提升了自身经营效率和管理能力,也无法缓解来源于外部环境的竞争压力和业务冲击;（2）在异质性检验中发现,对于中小商业银行尤其是城商行、东部地区的商业银行、盈利能力强的商业银行以及高市场化程度地区的商业银行,其自身风险承担水平受到金融科技的影响更加显著。此外,本文就商业银行和监管部门分别提出建议,以期帮助商业银行在金融科技背景下更好地改善自身经营模式、加快自身转型升级、有力防御内在风险,从而促进我国实体经济的平稳发展和金融市场的良好运营。