近年来,随着互联网普惠金融的发展,互联网金融为农村金融服务解决更多的问题提供了一个新的方向,可以弥补线下服务网点的不足,有效地扩大覆盖面提高便利性。然而以其中的P2P网络借贷模式为例,也暴露出极大的问题,其中尤以跑路这类失信问题为重,甚至出现“爆雷”现象,使公众对互联网金融行业产生极大的不信任,整个行业亟待规范。信任危机,已经成为制约中国金融创新发展的一大阻碍。由此产生了一个问题:在当前中国较低的社会信任度下,非正规互联网金融平台不断出现风险的情况下,合法合规的互联网金融平台如何构建信任?而探明互联网金融平台的信任构建机制将有助本文回答下一个问题:政府如何结合这些信任构建的机制,对中国互联网金融行业进行有针对性的监管,以提升对该行业的信任?本文着眼于互联网金融的信任问题,以其中的P2P网络借贷为主要研究对象,对比分析东方创投、宜信、prosper三家中外P2P公司,比较中外P2P网络借贷信任构建机制和模式,分析在大环境不同的情况下各自成功或者失败的原因,针对中国具体环境提出目前存在的问题,根据这些问题来建立信任模型。本文实证分析部分采用问卷调查法,利用李克特5级量表,根据研究变量设计问题,进而分析得出信任模型。包括平台声誉、信任倾向、结构保障、易用性、网站质量、服务质量、熟悉和信任8个测量变量。将数据进行描述性统计分析,对问卷因素进行信度和效度分析,对模型进行Logistic回归分析,分析借款人对网络借贷平台的信任影响因素,提出信任模型,以此来探究P2P乃至互联网金融活动中的各种影响因素,从而为互联网金融背景下的P2P网络借贷信任体系做出补充。通过logistic二元分析证明,个人信任倾向对P2P平台信任的影响不显著,而平台因素以及制度因素对P2P平台信任均有正向影响;对于借款者来说,感知到的网贷平台环境越安全,对P2P网贷平台的信任度越高,这一点与之前的相关研究结论一致;平台声誉对借款者的信任有正向影响;网站易用性正向影响借款者的信任,网络借贷是在互联网这个媒介上进行的,平台可以让借款者快速融资、节省时间对于融资者来说十分重要;制度因素中可以包括法律法规、第三方机构认证等形式。网贷行业中,完善的法律制度、有第三方机构的认证使融资者具有较强的安全感,从而会对平台产生信任。以此结论为基准,总结分析中国互联网金融迄今为止出台的政策,发现中国监管模式存在的问题,提出了互联网金融治理的四条原则:金融监管价值平衡,围绕消费者保护进行行为监管,尊重本土创新实践,生态治理,并据此对信任机制的完善提出了相应的对策与建议。根据互联网金融创新与稳定平衡的目标,引入一个国际中较新的概念——监管科技。提出中国互联网金融行业规范发展的政策建议以及监管路径,丰富该领域的相关研究。在监管机构的角度,通过新的技术手段来制定标准,规避套利,提升监管能力和效率;在金融机构的角度,通过新的技术手段提升风险管理和合法运营的能力,进而满足监管和发展的要求。为互联网金融在中国能够继续更加稳定的发展提出相关建议与对策。