自1999年夏经国务院批准，依据中国人民银行、教育部、财政部联合制定的《关于国家助学贷款的管理规定（试行）》而出台的《中国工商银行国家助学贷款试行办法》实施以来，国家助学贷款政策已经10年了。随着市场经济的进一步发展和高等教育体制改革的逐步深入，国家助学贷款日渐成为资助经济困难学生的重要方式。据统计，全国数十万在校贫困生通过助学贷顺利完成了学业。然而，由于制度本身的缺陷，这项利国利民的政策在实施过程中却暴露出不少问题。当前国家助学贷款在发展中遇到的问题主要有:一是国家助学贷款进程缓慢，规模偏小;二是不同类型、不同层次和不同地区高校贷款业务发展不平衡;三是贷款违约问题较为严重等等。如何进一步推进国家助学贷款工作，兴利除弊，使更多大学生从中受益，也使这项惠民利民的政策更完善，是摆在人们面前的一项重大课题。　　本文首先从国家助学贷款政策出台的背景和意义、发展进程和特征属性等方面进行了比较全面的论述和分析，并对国外和香港成功的助学贷款体系进行了分析和借鉴，通过观察探讨我国助学贷款的整体现状，并试图从多个角度进行思考，在我国助学贷款制度的科学构建上，提出自己的见解，给出合理的建议和对策。　　在我国，助学贷款的首要目标是增加贫困家庭子女上大学的几率，增加贫困学生对高等教育的需求，促进社会公平。因此，运用各种经济理论和方法对国家助学贷款制度进行深层次的分析和充分的论证，同时借鉴他国助学贷款的成功经验来完善我国的国家助学贷款制度，是急需解决的理论和现实问题。