小微企业在我国实体经济中占据重要地位,郑州是河南省会城市,也位居全国二线城市,占全市企业总数96%小微企业有8.1万家,每年小微企业创造就业达到70%以上、贡献的GDP和税收占比达到55%左右,成为促进郑州市经济增长、调整产业结构、实现经济转型及推动科技创新的重要推动力量。近年郑州发展迅速也是得益于河南省众多小微企业的发展。但小微企业自身制度不健全及银行的“嫌贫爱富”情结,一直阻碍小微企业的可持续成长。由于银行业同业竞争激烈和金融脱媒化、利率市场化及互联网金融的冲击,再加上政策倾斜强力支持小微企业发展,商业银行纷纷发力小微企业金融业务。招商银行郑州分行于2009年推出“生意贷”业务,全面服务小微企业。生意贷针对小微企业需求分为五大类别,包括抵押贷、一抵双贷、供销流量贷、POS商户贷、小额信用贷,突出其优势和特点,分析当前在郑州的发展现状。为了更进一步分析生意贷,从目标市场、产品设计、贷款额度、贷款期限、还款方式、运作流程分析了生意贷和民生银行商贷通的运营模式,并深入分析存在共同点和差异性。突出了当前生意贷良好的发展势头,无论是业务种类规模、不良贷款率及金融服务升级方面都在追赶小微金融的领头羊“商贷通”当然生意贷在发展中存在一些问题,如信贷理念保守,贷后管理粗放；客户辐射范围有限,依赖老客户；银行额度受限制,团队成员的不配套,专业性有待提升；营销策略单一,营销模式粗犷,不能全面拓展小微企业市场；同业竞争态势严峻,产品同质化严重,各大银行甚至城商行都推出小微企业金融产品。为了更好地服务中原经济区小微企业和生意贷业务更好地发展,从风险管理、企业组织结构、营销模式、品牌差异化发展等方面对“生意贷”业务提出了优化建议,改善风险控制体系,学习富国银行的信贷制度；改进企业组织结构,打造特色专营机构；实行客户分层,加强对客户价值的开发力度；建立专业的团队服务,完善销售流程；加强品牌建设,建立差异化发展战略；创新融资模式,服务本地经济。这些措施提高了招商的整体收益,改善了招行的盈利模式,缓解了小微企业的融资困境,促进小微企业支撑实体经济发展。