技术进步正成为金融行业转型升级的核心推动力量。Financial Stability Board将金融科技(FinTech,Financial Technology)定义为“技术驱动的金融创新”,金融科技对金融行业的交易逻辑、金融机构的运营方式以及金融服务的供求关系产生颠覆式影响。商业银行作为金融市场间接融资领域的重要金融机构也不例外,金融科技正与商业银行的核心业务深度融合,驱动着商业银行效率的提升。与此同时,以蚂蚁金服、微众银行、京东数科为代表的金融科技初创公司正在与传统商业银行展开竞争,细分蚕食着商业银行的表外业务甚至表内业务。因此,系统深入研究金融科技对商业银行效率产生的影响,对于商业银行进行数字化和智能化转型升级,促进金融体系高效率运行具有重要的理论与现实意义。本文从金融科技影响商业银行效率的“竞争效应”和“技术溢出效应”理论分析出发,根据金融科技的金融功能构建了金融科技指标体系,并通过投入产出指标的设计测算了我国不同类型商业银行全要素生产率等效率的变化,最后进行了相关实证检验。结果显示:金融科技对我国商业银行的技术溢出效应大于竞争效应,金融科技对我国商业银行整体效率的提升产生促进作用。同时,金融科技对我国不同类型商业银行的效率影响存在异质性,对股份制商业银行效率的提升作用较为显著,而对国有控股商业银行、城市商业银行效率的提升作用相对较小,主要原因是不同类型商业银行自身的资源禀赋及所面临的市场环境存在较大差异。商业银行应结合自身优势与特点有针对性地发展金融科技,进行差异化竞争。