伴随着利率市场化改革,商业银行所面临的金融风险将会变得十分突出。本文是以利率市场化的有关基本理论作为指导的。由于金融风险的表现形式和特点的不同,即利率市场化初期和全面利率市场化所面临的金融风险是不一样的,因此,主要根据金融风险持续时间的长短将利率市场化改革给我国所带来的金融风险分为阶段性风险和恒久性风险。阶段性金融风险表现在利率市场化初期,实际利率水平上升,使得“逆向选择”风险、道德风险以及流动性风险加剧,加之利率波动无规律,难以预测,由此对商业银行的生存构成严重挑战。而恒久性金融风险则主要源自市场利率变动的不确定性,具有长期性和非系统性,其主要包括:重新定价风险、基本风险、收益曲线风险和选择权风险。因此,本文在对我国利率市场化过程中的金融风险通过系统的研究及分析之后,得出以下应对由于推行利率市场化改革所导致的金融风险的措施:加强对阶段性金融风险的控制:1、我国应该要加强利率市场化过程中中央银行货币控制力;2、加强建立适应我国的金融审慎性监管;3、提高金融市场效率,协调金融市场发展。4、真正实现银行企业化和企业市场化,推进包括所有银行在内的股份制改造,逐步建立健全银行机构的法人治理结构,内部控制制度等,制定适当的风险管理政策和程序,建立利率风险识别、利率风险预警系统、利率风险处理系统、资金定价机制等。加强对恒久性急金融风险的控制:1、确立起利率风险管理的基本流程。2、构建我国市场化利率模型,准确预测市场利率,使商业银行能够及时根据变化的情况对利率的走势作出判断;3、提高各个商业银行对由于利率市场化改革所产生的金融风险的认识及反应速度,使其能够调整好自身的资金缺口,以减少由于金融风险所导致的损失,加强资产负债比例管理及金融衍生工具在利率风险管理中的运用,从而稳步的推进我国的利率市场化改革。在研究的过程中,本文通过将定性分析与定量分析相结合的方法展开研究。采用了图表分析、模型分析与实证分析相结合的方法,通过绘制图表使得问题变得更加清晰,并且通过运用计量经济学软件包Eviews 3.1软件进行了数学计量分析技术,如单位根检验、格兰杰因果检验、协整理论等,来构建相关的经济模型。