金融产品的创新是金融创新的核心内容，是知识、能力的不断积累和有效组合，是一种动态系统体系，决定了银行的长期发展趋势和竞争优势。近年来，随着我国银行业的全面开放，进入中国市场的诸多外资银行，与国内金融机构展开竞争，尤其是在我国银行起步较晚的零售业务领域，其越来越成为竞争的焦点。构筑零售产品创新的生产链条不仅是市场竞争的客观要求，也是金融服务多样化、个性化的需求，不仅为从事具体经营活动的银行家们所关注，也是当前经济学家和管理学家们研究的热点问题之一。　　本文通过对交通银行零售业务产品的发展现状进行较为深入的研究，借鉴国内外商业银行产品创新的经验，结合经济学、金融学的相关创新理论，采用规范分析、实证分析、比较分析相结合方法，对零售业务创新的对策进行了具有实践意义的、可操作性的探讨，提出了在完善创新配套环境的前提下，交通银行零售产品创新的具体案例，对交通银行提高零售业务核心竞争力，增加其在激烈的市场竞争中不断获得竞争优势地位所需要的筹码具有重要意义。　　本文的创新主要有以下几个方面:一是对传统创新理论文献进行系统的梳理、归纳和总结，作为主要的理论基础。然后，融入经济学、金融学的相关理论，构建了金融（银行）产品创新的理论框架；二是提出了交通银行零售产品不断创新、良性发展所必须坚持的策略；三是在前述策略的指引下，为交通银行设计了一款适应目前刺激消费的宏观经济政策的零售创新产品，并提出了自己的观点，认为构筑零售产品创新的生产链条不仅是市场竞争的客观要求，是金融服务多样化、个性化的需求，也是银行核心竞争力的关键。