欠发达地区农户融资问题一直是党和政府关心的重点,该问题已经成为制约我国农村经济社会发展的瓶颈,亟待解决。因此,建立和完善农村金融体系,畅通农村特别是农户的融资渠道,保证农户资金需求得到满足,才能使农村经济得到快速发展。在理论上,融资的方式可分为内源和外源两类。农户内源融资是指农户家庭为弥补农业生产或家庭消费资金的不足,通过家庭自身剩余积累方式而获取的资金。内源融资是农户家庭生存和发展的重要融资方式,它决定了农户可获得外源融资的规模和效率。外源融资是指农户通过一定方式吸收其他经济主体的闲置资金,投入到自己的生产生活当中。相对于内源融资,外源融资因不受农户自身积累的限制,因而具有较高的融资效率和较强的灵活性;但是外源融资是有偿的,要付出较高的融资成本,而且必须到期归还,因此有可能给农户家庭带来较高的融资风险,甚至有家庭破产的可能。外源融资又可分为直接融资渠道和间接融资渠道。直接融资是资金需求的农户不通过正规金融中介而直接在资金市场上向资金供给方进行融资的活动,主要包括向亲朋好友的私人借贷、高息借贷和向一些自发性的融资合作组织借贷。间接融资是指农户通过一定的金融中介机构间接向资金供给者融资的活动。它是由国家正规金融部门通过吸收存款积聚社会的闲置资金,再以贷款的形式向农户提供资金。本文从欠发达地区这一基本现实出发,根据欠发达地区农户偏好于内源性融资的情况,假定了农户外源性融资为零的前提,单独考察农户内源性融资情况,系统分析了内源性融资的渠道、规模、结构与用途等方面,总结了影响农户内源性融资的各种因素。接着,文章放松了外源性融资为零这一假定,逐步接近现实,开始分析欠发达地区农户的外源性融资情况,将外源性融资分为直接金融与间接金融两种模式,分别分析了两种模式在欠发达地区的存在现状及影响因素。文中以欠发达地区的典型代表贵州为例,选取了贵州农村固定观察点的几个村落为样板进行了具体的分析说明。本文的研究认为,欠发达地区农户融资难问题实际上是该地区农户进入了一个恶性循环圈,即,经济欠发达导致金融环境落后,农户获得商业性贷款的可能性较小,使得农户融资渠道较窄,主要依靠内源融资,融资规模相对较小,农户获得的有限资金只能用于非生产性支出,进而使该地区经济无法走出欠发达状态。结合欠发达地区的实际情况,为从根本上走出这样的怪圈,着眼点还应在农户自身,提高其内源融资的积极性,进行最大限度的内源融资积累,改变单个农户落后的生产方式,最后再结合外源融资的帮助,彻底改变欠发达地区的经济结构和农业发展模式,从而进入一个经济与金融良性互动的发展轨道。