当前中国最大的问题是农民问题，农民的根本问题是农业和农村经济的发展问题。而资金要素是农村经济发展最为稀缺的要素。这样，农村金融已在客观上成为整个中国农村发展的关键所在。要发展农业和农村经济，必须进行农村金融体制的改革，其核心是产权制度改革。作为正式制度安排的农村合作金融组织—农村信用合作社(这也是本论文主要的研究对象)经过50多年的发展，现行制度形式难以满足农村经济发展的需要，政府主导下的改革未能有效解决存在的问题，因此需要从产权制度方面对农村信用合作社进行彻底的改造，按照农村经济发展的要求，进行不同形式的制度创新，建立农村合作金融发展的新框架和支持体系。 本论文运用产权经济学和新制度经济学理论，重点从产权的角度入手，对农村合作金融存在的客观基础，农村合作金融产权制度存在的问题、制度绩效和原因进行理论和实践上的探索和分析，从而提出重构农村合作金融产权制度，自下而上建立农村合作金融的制度框架和支持体系并提出相应的政策建议。 本论文研究结构如下：第一章总论，主要介绍研究的问题、思路、方法、范围等；第二章农村合作金融产权制度的理论分析，详细介绍合作金融、产权制度及农村合作金融产权制度的基本理论，并提出合作金融客观存在和我国农村合作金融产权制度改革的理论基础；第三章农村合作金融产权制度的历史沿革与现状分析，主要对我国农村合作金融产权制度进行历史和现实的考察；第四章当前农村合作金融产权制度存在的问题，指出主要的问题是产权制度不合理，分别从宏观和微观层次加以分析；第五章农村合作金融产权制度的绩效分析，从正面和负面分别加以分析，特别是对负面绩效加以详细阐述，进一步说明我国当前的农村合作金融产权制度难以达到所期望的政策效果；第六章农村合作金融产权制度问题产生的原因，着力对制约农村合作金融产权制度改革的根源进行深层次探讨；第七章农村合作金融产权制度改革的制度设计，包括改革的基本原则和制度模式的构建；第八章研究结论与政策建议。 本论文采用规范分析和实证分析相结合的研究方法，以规范分析为主，对具体问题进行研究时，在逻辑演绎的基础上，辅之以经验实证分析，逐层展开。结论如下： 1．通过对合作金融基本内涵的分析，指出我国合作金融存在的客观基础。要拓展我国合作金融的存在空间，必须进一步培育“合作”的经济基础、社会基础和制度基础，必须有政策导向。 2．随着中国农村经济产业化的形成，农村经济商品化、市场化、货币化程度的进一步提高，农村经济主体必然对农村合作金融制度产生强烈的需求，迫切要求打破原有均衡状态的利益机制而寻求新的制度突破，他们呼吁农村的合作金融组织能真正成为忠实代表和反映他们自身利益的“民有、民管、民受益”机构。为此，中国应大力推动农村合作金融的制度创新，核心是产权制度创新，改革现行不合理的农村合作金融产权制度。这是农村合作金融产权制度改革的理论基础。 3．农村信用合作社的产权表面上是明确的，由社员入股组成，但在实际操作中却很模糊。由此造成“四个不认为”的现状，即：信用社职工不认为农村信用合作社是农民的组织，为农服务意识淡薄，把农村信用合作社混同于商业银行；农民不认为农村信用合作社是自己的金融组织，他们把农村信用合作社看成是“官办银行”或一般性的商业银行，认为自己和农村信用合作社之间只是通常的存贷关系；把农村信用合作社定为地方金融机构，但又未交给地方管理，实际上形同“准国有”，地方政府不认为农村信用合作社是地方的金融机构；农村信用合作社多年来由国家银行管理，曾一度成为国家银行在农 s民一。办卢卜公盯罗力一问申两叱巧内沁月沪间一赐闭内印山以防多饲凹村的基层机构，国家规定农村信用合作社将所得税上缴中央财政，但国家又不承认农村信用合作j“国有的”，不给其充实资本金，未解决农村信用合作社因承办国家规定的政策性金融业务而造成〔损挂账问题。农村信用合作社这种非国家、非地方、非社员所有的特殊状况，严重影响农村信用合I改革的深化。 4．当前农村合作金融产权制度存在的主要问题是：（二）宏观层次的问题。包括：a．制度供给乡与农村经济对资金的需求相矛盾；b．产权制度模式单一，且与合作制原则相背离；。 农村合作金6法规建设滞后。（2）微观层次的问题。包括：a．股权设置不合理，股金结构单一：b．所有者虚化，主管理流于形式；C．商业化经营与合作制原则的两难选择。 5．在几十年的发展过程中，我国农村信用合作社为农村经济、金融的发展和繁荣做出了巨大贡是农村经济发展不可缺少的主要推动力之一。这种历史的作用不可否认，但具有阶段性。当前农村（金融产权制度的负面绩效主要表现为：（）农村信用合作社社员人股演变为高息定期存款；（2）农f用合作社效率低下，支持“三农”力不从心；（3）金融市场功能缺乏，农村金融处于初级阶段；（4）金供求矛盾加剧，农村经济发展缺乏后劲；（5）制度外金融禁而不止，民间借贷发展不规范。 6?