实施零售渠道转型是当前商业银行发展战略的主题和核心。从上个世纪70年来以来，国际银行业开始出现向零售银行业转型的态势。现在，变幻多端的市场需求使得国内金融同业不得不为了适应发展的需要，发展零售型渠道，进而强化了市场竞争能力。零售渠道是银行零售业务最基本的营运项目，作为银行管理、策略、经营能力的落脚点，是银行的一个缩影。虽然随着信息技术的快速发展，新兴渠道已经成为银行重要的销售与服务渠道之一。然而，零售渠道的作用依然是不容忽视的，它在“满足客户各种各样的需要”、“推动销售”、“扩大客户接触面”、“客户体验升级”等方面发挥着重要作用，尤其体现在客服咨询、办理复杂业务等关系到银行和客户间交流互动的业务范畴。因此零售渠道转型的核心内容，就是要把原有的以交易为主的零售渠道，转型为以客户为中心的咨询、销售、交流和体验的物理服务中心，通过差异化服务将有价值的客户再“拉回”渠道，提升客户体验，增加客户的对银行的贡献份额。零售渠道转型的本质是创新、改革原有的零售业务，根据经营环境、市场需求、发展趋势的走向等等的变化来进行经营机制的转变、经营结构的优化、经营策略的调整、管理方法的改进，进而提高员工素质，架构出新的零售业务经营模式和经营管理体系，是促成零售业务持久稳定发展的非常重要的必要条件。本文首先对商业银行的零售业务做了概述，指出零售业务在现今商业银行运营中的重要地位，随后通过分析发现零售渠道建设正逐渐被中小型商业银行视为提高核心竞争力的有力手段，“渠道为王”早已成为多数银行的共识。在第三章中，通过对M银行零售渠道业务的内部环境分析、外部宏观环境分析（PEST）以及SWOT分析，认真总结了M银行在零售渠道转型当中所面临的各种具体问题。之后进行了M银行零售渠道转型的对策分析，列举了零售渠道业务转型的各种路径，并着重分析了现今业务转型的一个重点趋势：社区网点模式转型，阐述了如何通过社区网点这一布局范围分布广、成本投入价格低、占用人员编制少、功能丰富又多样的新型零售渠道来解决M银行渠道绩效少、客户体验差和运营效率低等一系列的问题。最后，通过对比分析的方式得出社区银行建设模式的结论。