个人消费信贷的实质其实是银行来以抵押、担保的方式给个人消费者提供的信用,其本质就是为银行贷款。个人消费信贷业务的展开可以有效促进商品的流通,扩大消费市场,提高货币的利用率,让市场更具活力。20世纪80年代至今,我国个人消费信贷业务逐步发展,同时与我国经济的高速发展潜移默化进入到国民消费的方方面面。至今,在车辆购买、住房消费等方面,个人消费信贷成为消费者获得资金支持的主要渠道,同时个人消费信贷在教育、旅游等产业中都占据重要地位,为国民消费体验的提升和扩大市场需求做出了重要贡献。但是,由于发展时间较晚,相应的个人征信体系、个人信用制度等建立不够完善,目前我国的个人消费信贷业务在发展过程中也出现了诸如个人信用的监控管理不足、管理制度漏洞较多、缺乏有效资产评估的评价体系等缺点,这些都深刻影响着金融机构信贷业务的健康发展水平。本文先整理了与论题相关的研究背景、研究意义与实际现状,列举了本文采取的研究方法、思路框架和基本内容;接着对个人消费贷款的概念进行了详细介绍,对个人消费贷款信用风险评估的定义、特征和范围进行了界定,介绍了个人消费贷款信用风险评估的几种模型;第三,分析了目前我国银行个人消费贷款信用的风险现状,总结出信息不对称、个人信用征信机构缺失、个人信用评估体系不完善、社会信用环境不健全等存在的主要问题;第四,根据某商业银行的个人消费贷款数据,采用logistic逻辑回归的方法,设立了个人信用评估的指标和模型,建立了评分模型,并运用银行的历史数据对模型结构进行检验,结果证明该模型对银行个人消费贷款的违约客户判断是符合实际的。第五,本文对个人信用评估模型进行了测试和应用方面的探讨,并提出了该模型应用的保障措施。本文的研究对国内商业银行的个人消费贷款信用风险的评估提供了可行的方法和理论依据,有助于解决我国银行个人消费贷款信用存在的主要问题。