养老规划与投资理财均已不再是新鲜的话题,随着我国人口老龄化的加剧,老年人群的养老服务需求也逐年剧增。但是,全国二三线城市低收入家庭的养老规划方案与个人理财抉择的融通问题,并未引起有关方面足够的重视与关注。因此,我们应站在不同的高度,从政府部门、金融机构及理论学术界的不同层面来深入探究低收入阶层所面临的实质性养老问题,以期能提高高龄低收入人群的养老生活现状,具有积极的理论意义与现实的社会意义。在此研究目的下,首先论述了养老规划的迫切性问题,从对政府的社保宏观政策的论述开始,逐渐深入到对未来社会成本和家庭结构负担的探究。研究表明在现有社会制度与经济发展阶段,即将离职退休或已经办理退休的人员必将面临未来养老问题的多重困境,并以全国人口普查报告、各地区区域经济发展概况、一线二线三线城市社会保障资金缺口报告以及重庆地区传统家庭结构式养老路径等等数据为理论支撑进行了详细的剖析与研究。在此研究基础之上,文章随后引出了保护和扶持低收入人群的社会战略价值,对缩小城镇人口养老水平差距、实现低收入人群的养老均衡发展等具有重大意义。同时,文章还强调了个人理财业务的完善度与成熟度将是影响养老具体规划中至关重要的因素,因此,本文对个人理财业务制度的改革和转型亦提出了建设性措施,即实现个人理财行业的“五个转变”,以期通过银行监管部门至上而下的改良措施进一步完善和推动个人理财业务的发展,并以此来保护低收入人群的养老资金和储蓄价值,从而为实现养老投资理财的技术规划奠定坚实的基础。文章在最后两部分内容中,详细论述了低收入家庭养老所需的储备资金,并以重庆地区的生活标准为数据来源,制作了“日常生活费用支出表”,测算了在通胀条件下的养老所需储备金总量,以及如何通过合理规划实现低收入人群的财务自由等。最后根据上述分析结论,提出了养老资金的最佳配比,以及在现有制度条件下如何选择投资路径等做了模型的规划。