在发展中国家，农村金融对促进贫困地区经济发展起到了重要的作用，受到经济学家、政府、政策制定者及捐赠者的广泛关注。尽管学术界和政府在农村金融发展过程中做出了许多努力，但对于发展中国家来说，它仍然是一个挑战，是发展中国家经济发展的薄弱环节。虽然在农村金融发展方面，人们已经进行了很多研究，并且取得了重大进步，但是人们的社会道德在发展农村金融中所起的作用却很少被关注。本文旨在研究人们的社会道德是否会对发展农村金融有帮助，主要经桑给巴尔为例。本研究调查了三个主要问题：i)家庭参与金融活动是否会受到社会道德的影响?ii)社会价值观能否帮助完善金融活动?iii)宗教机制在发展农村金融中扮演怎样的角色，以及为了加强农村金融建设应该做些什么。　　 本论文采用了定性分析法和问卷调查的方法开展研究。问卷调查过程中，采用分层随机抽样的方法，抽取131名参与者来完成问卷调查，然后用统计分析软件来分析问卷调查结果。　　 研究结果显示，社会道德，确切的说是宗教价值观对家庭参与金融活动有着直接的影响。其次，如果社会道德能够很好地与金融体制改革结合起来，就会有利于发展促进金融业的发展，反之，会阻碍金融业的发展。此外，宗教当局及机构能够在推进农村金融建设中扮演重要的角色。　　 此外，研究还表明伊斯兰银行体系可以成为金融体系的一个完美的替代品，因为非正式的金融体制有效性要弱一些，而正式的金融体制不仅没有为在桑给巴尔占多数的穷人服务，也不被桑给巴尔人的社会道德所接受。