国际经济金融体系已进入非现金支付结算时代,以塑料卡片为载体的“信用卡时代”已经来临。信用卡支付结算逐渐取代现金,成为一个国家和地区社会文明和经济金融体系高科技化、现代化程度的一个重要标志。　　 我国信用卡产业在国家政府有关部门的大力推动下,无论是发卡量还是受理环境,近年来均获得了飞速发展。2003年以来,中国信用卡市场在经历了井喷式增长后,主要发卡银行陆续从以量为主的发卡方式向精耕细作的发卡营销模式转变,越来越注重细分客户群,整体发卡增速也随发卡策略调整而持续放缓。截至2010年年底,全国信用卡卡发行量从03年的2700万张发展到10年的2.2亿元张;同时,国内信用卡受理市场不断完善,受理商户数从04年的30.6万家发展到10年的218.3万家,POS机具从04年的45万台增长到10年的333.4万台。信用卡已成为国内居民日常消费支付的主要工具,为社会公众广为接受,信用卡的安全、便捷支付与百姓生活息息相关。　　 然而,伴随信用卡产业的飞速发展,信用卡犯罪活动日益猖獗、蔓延迅速,严重威胁银行、持卡人的资金安全,危害金融支付结算体系的稳定。且犯罪活动一般与“非法融资”、“绑架勒索”,甚至“洗钱”等犯罪活动相伴随,危害巨大。　　 《巴塞尔新资本协议》首次将法律风险纳入国际银行资本充足监管框架,为商业银行的风险管理和各国的银行资本监管提出了新的更高的要求。协议中的法律风险是指,银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性。　　 信用卡作为现代社会主要支付工具之一,其“预借现金、透支消费”等功能特性,具有贷款金额小、贷款无担保、高风险、高收益、法律关系比较复杂等特点。随着信用卡业务的发展,信用卡在业务发展各个环节的风险点也日益暴露,由此为金融机构造成的损失也不断累积,信用卡的风险管理任务则越发复杂和重要。纵观信用卡业务,从对外宣传到授信发卡、从事中欺诈监测到事后催收保全、从信用卡普通消费及取现的基本功能到新业务新功能的开发等各方面都存在着不同的法律风险。特别是近年来以信用卡为客体的违法犯罪案件日益增加,犯罪手段也向着集团化、专业化、规模化、高科技化方向发展,同时还表现出与境内外集团及黑恶势力相勾结的特征。信用卡虚假申请及套现等犯罪活动在各地频繁出现,由此带来的信用卡法律风险日益突现。　　 本文通过对信用卡欺诈法律风险的研究,力争使隐藏于各业务环节的法律风险明晰化,从而对信用卡业务发展的不同环节所存在的法律风险做出有效的识别和评估,从而避免金融机构及广大持卡人的资产损失。同时,通过商业发卡银行和个人对信用卡发生法律风险意识的提高和加强,能够使信用卡的利用率得到普遍提高,增加经济效率,维护消费信用的市场效率,保护信用消费的健康发展,刺激人们的消费水平,为金融市场、信用卡业务的健康发展提供有力的保障,加速社会的发展。