中国商业银行中间业务收费监管研究

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中间业务与资产业务、负债业务并称为商业银行的三大业务。中间业务的发展以及商业银行服务收费权的确立,使得服务收费成为商业银行的重要盈利增长点。但当前,我国商业银行中间业务收费乱象丛生,饱受诟病。要保证商业银行中间业务收费公平合理、维护消费者合法权益、促进中间业务稳定发展,则需要对商业银行中间业务收费的监管问题进行重新的研究和定位。本文从理论分析、现实考察、博弈分析三个方面对商业银行中间业务收费监管进行研究分析。在理论分析的部分,本文依托公共利益论、监管经济论以及监管辨证论,分别从市场失灵、经济利益以及动态制衡的角度,对商业银行中间业务收费监管进行了分析。在现实考察的部分,本文试图通过梳理商业银行中间业务收费监管的历史与现状,探究当前收费监管中出现的问题,并从发达国家的特色监管模式中寻求经验。在博弈分析部分,本文以商业银行、监管主体与中间业务需求者为参与人,分别对商业银行与监管主体的收费与监管选择,监管主体之间合作选择,商业银行、监管主体及消费者之间收费、监管与举报行为的选择进行了博弈分析,以得出影响各参与人行为选择的因素及获得较优均衡的条件。经过系统的分析研究,本文认为,为了获得较优的博弈均衡,应该增大处罚力度、促进监管合作。可以通过采取明确中间业务收费的制度规范、健全中间业务收费的两横两纵监管网络、完善中间业务收费监管的配套制度建设三个方面的措施优化商业银行中间业务收费监管。
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