统筹城乡社会经济发展,解决好“三农问题”,是全面建设社会主义小康社会的重要任务。农村金融是现代农村经济的核心。我国农村金融体系几经变迁,但仍存在较多问题,如尚未建立真正的农村合作金融、农村政策金融职能缺位、商业性金融从农村退出等,导致大量农村资金外流,严重制约了我国农村经济的发展,进而影响到我国经济增长方式的转变和经济的可持续发展。因此,如何构建一个有效的农村金融体系,为农村经济的发展提供资金支持,是当前亟待解决的一个重要难题。农村金融体系的完善是社会主义新农村建设的重要内容和保障。我国农村金融体系的变迁表明,单纯依靠“机构观”或者以忽略农村金融需求的“功能观”为指导进行的农村金融改革,往往会使得农村金融组织偏离服务“三农”的宗旨,一味重视自身的盈利性,导致构建的农村金融体系无法满足实际的农村金融需求,无法发挥金融支持农村经济发展的作用。因此,本文在分析现有农村金融体系不足的基础上,重新划分我国农村金融需求类型,将需求分为有效需求、准有效需求和非有效需求,以此为依据并借鉴国外农村金融体系发展的经验对我国农村金融体系完善进行指导,提出构建一个从不同层次、不同角度来满足各种农村金融需求的多元化、广覆盖、可持续的农村金融体系。同时,根据三类需求之间从低层次到高层次的演变关系,笔者提出了基于需求视角的配套制度建设和外部环境优化,不断促进农村金融需求质量的改善,保证农村金融体系的长期稳定发展,使农村金融需求能被更好地满足。