居民家庭生活质量是衡量社会民生工作的重要标准。提高家庭生活质量不仅是国家施政的重要目标,也是家庭自身的殷切期盼。家庭生活质量包括物质层面和精神层面,可以从家庭消费水平、家庭幸福感、生活满意度等多个方面进行描述。理论分析认为,风险具有不确定性和损失性,不确定性会增加家庭的预防性储蓄,损失性会减少家庭资产甚至导致负债,从而抑制家庭消费动机,降低家庭生活满意度,削弱消费信心,对家庭生活质量造成负面影响。商业保险可以为家庭提供充分的风险保障,在短期提高家庭的消费信心,在长期减少家庭的预防性储蓄,从而释放家庭的消费潜力,提高家庭生活质量。基于理论分析,使用2014年和2016年CFPS数据,选取耐用消费品价值、恩格尔系数、文教娱乐支出、生活满意度4个变量作为生活质量的指标,使用双重差分倾向得分匹配(PSM-DID)方法,通过观察家庭参加商业保险前后上述指标的变化来研究参加商业保险对家庭生活质量的影响。研究结果显示,基于总体数据分析,参加商业保险可以显著提高家庭的耐用消费品价值,降低家庭恩格尔系数,促进家庭文教娱乐支出,但是并不能显著提高家庭的生活满意度。通过异质性分析进一步研究发现,商业保险对居民家庭生活质量的影响存在城乡差异、婚姻状况差异和社会保障水平差异。另外,从家庭经济视角方面,家庭收入水平、是否存在负债均与商业保险提高家庭生活质量的程度存在显著关系。基于以上研究结果,建议进一步完善商业保险制度,以发挥商业保险在改善家庭生活质量方面的作用。具体建议包括进一步开放保险市场,合理推进市场竞争,提高保险产品质量;继续贯彻保险姓“保”原则,加强商业保险的风险保障功能,为家庭提供更加全面的保障计划;规范商业保险的市场宣传,增加市场接受程度,扩大保险市场的受众群体,以提高居民家庭生活质量。