1976年穆罕默德·尤努斯创办了孟加拉格莱珉银行,开创了向金字塔最底层穷人提供小额信贷服务的先河,使这些在正规金融体系下无法获得金融服务的穷人获得了发展的起步资本。从20世纪90年代开始,小额信贷作为—种扶贫的有效工具开始受到国际社会的普遍重视,并在亚洲、非洲、拉丁美洲得到普遍推广。1995年世界银行扶贫协商组织CGAP的成立标志着小额信贷被主流发展组织所接受,1997年首届小额信贷峰会在华盛顿召开,1998年12月,联合国大会将2005年定为“国际小额信贷年”,并正式宣布这一年将成为促进小额信贷在全球范围内开展的重要契机。可以说从20世纪90年代起,小额信贷在国际范围内呈现出了飞速发展的态势,小额信贷运动达到了一个前所未有的高度。随着小额信贷在全球范围内的开展,小额信贷也出现了新的发展态势。一是从单一的小额信贷服务向更多的金融服务拓展,小额信贷的产品和服务日益多样化,小额信贷机构为贫困人群及微型企业提供的服务不再局限于贷款,还包括了小额信贷、储蓄、保险、理财等一系列服务,小额信贷逐渐向微型金融的方向发展。二是逐渐演变为福利主义小额信贷和制度主义小额信贷两个流派。最初的小额信贷大多是基于消除贫困和促进农村经济发展,不以赢利性为目的,称之为福利主义小额信贷。而制度主义小额信贷更注重机构自身的可持续性特别是财务的可持续性,在机构自身可持续的基础上努力扩大业务覆盖率,为更多的低收入人群和微型企业提供金融服务。印度是小额信贷发展最迅速的国家之一,在印度中央储备银行和国家农业与农村发展银行的大力推动和支持下,“自助小组—银行联结”项目已经成为世界上最大的小额信贷项目之一,为印度农村经济的发展做出了巨大贡献。同时,印度的小额信贷机构也成功实现了商业化运作,印度最大的商业性小额贷款公司SKS成为世界上第二家成功上市的小额贷款公司,并为其股东创造了巨大的财富效应,但是也再次引发了国际小额信贷业界对小额信贷机构过度商业化的担忧。2010年10月,印度小额信贷之都安得拉邦爆发了严重的小额信贷危机,由于被指控收取高利贷利率和采用暴力胁迫的收款方式,安得拉邦颁布了一项旨在保护妇女自助小组成员免遭小额信贷机构剥削的法令。这项法令事实上限制了小额贷款公司正常业务的开展,并引起了大规模的贷款违约危机,有可能导致一些小额贷款机构倒闭,同时由于小额贷款机构80%的资金来自于银行,还有可能诱发银行系统性风险。印度小额信贷危机的爆发从表面上看是媒体渲染和政府干预的后果,但是其实外部环境只是加快或者诱使了危机的产生,最根本的原因还是小额信贷机构过度商业化所导致的一系列问题。我国和印度都是发展中大国,在经济发展上很多起始条件都相同,我国在80年代中期开始改革开放,印度在20世纪90年代初期也开始了大刀阔斧的经济改革。我国真正意义上的小额信贷也和印度起步时间相同,都是20世纪90年代初期,然而,经过20年的发展,我国的小额信贷发展却严重滞后。在中国小额信贷发展促进网络2009年年会暨2009年中国小额信贷高峰论坛上,尤努斯教授就在论坛上指出,经过调查发现,中国的小额信贷产业比印度、孟加拉、南美要落后20年。因此有必要从印度的小额信贷发展中汲取一些经验。同时,印度安德拉邦的小额信贷危机也给我国快速发展的商业性小额贷款公司敲响了警钟。本文在对印度小额信贷发展和安德拉邦小额信贷危机进行分析的基础上,对我国小额信贷的发展现状进行了研究,提出应该重视公益性小额信贷机构的作用,从制度安排和融资渠道上支持公益性小额信贷机构的发展；指出我国现有的大部分商业性小额贷款公司的服务对象是中小企业,是普惠金融而不是微型金融,提出要鼓励一批真正做三农和微小企业贷款的小额贷款公司；最后提出要在我国的小额贷款机构中推行社会绩效管理,不论是公益性小额贷款机构还是商业性小额贷款公司,这也是印度小额信贷危机发生后国际小额信贷领域的新动向。