小额信贷是二十世纪九十年代初进入中国的，起初是由国际援助机构和国内非政府组织为解决中国政府贴息贷款计划中存在的到户率低和到期还款率低等问题以及增加贫困农户获得金融服务的途径而进行的一项尝试。　　中国的小额信贷历经十年的发展取得了显著成效，但也面临着一些不容忽视的问题。如缺乏有效的管理监督机制、人才缺乏等内部机制问题;金融机构准入和利率管制等宏观金融政策、机构缺乏合法性等外部法律环境问题，这些都对中国小额信贷的健康和持续发展造成不利影响。　　小额信贷的发展需要适宜的政策和法律环境。然而，中国缺少正规的政策与法规对小额信贷机构的建立和业务运作进行规范和监管。本文旨在借鉴国际经验，通过比较分析中国小额信贷面临的内部机制约束和外部政策制约，向各参与机构提出政策建议以推进中国小额信贷的健康持续发展。　　本文首先介绍了国际小额信贷的发展、规模和趋势，并概述了国外政府干预小额信贷的三种模式的特点及政府在其中的作用，就如何建立适宜小额信贷发展的政策和监管框架进行了分析阐述。　　其次，本文通过探究中国小额信贷的产生和发展演进，分析了中国小额信贷面临的内部约束，在介绍政府参与小额信贷的轨迹及政策沿革的基础上着重对中国小额信贷的政策和法律环境进行了系统分析。　　最后，基于上述分析，本文对政府提出的建议是改革公共资源供给政策，制定市场准入政策，改革利率政策，鼓励建立小额信贷机构担保基金;对小额信贷机构的建议是加强合作与交流，分享信息和最优操作方法，提升操作和金融可持续水平;对捐助机构的建议是通过资金与技术结合加强小额信贷机构能力建设，推进政府政策改革和制度建设，增加小额信贷机构的资本金注入，帮助建立小额信贷机构担保基金。