小微企业作为社会经济的基础单元,一直以来在创造就业、增加税收、改革创新和提高效率等方面推动社会持续进步,发挥着默默无闻却无可替代的作用。然而,众所周知,小微企业却一直面临着融资难的窘境。近年来国家为解决小微企业融资成本高、融资渠道窄的问题制定了税收优惠等一系列扶持政策,并将小微企业贷款规模纳入金融机构的考核体系,执行“两个不低于”等指标规定,确保金融机构将信贷资源投放向小微业务倾斜,切实向着普惠小微金融努力。在此宏观经济背景下,国内各商业银行顺势而为,积极向小微金融领域拓展,探索小微金融服务模式,并将小微业务纳入战略发展的目标之中。股份制商业银行作为商业银行体系中最有活力的一支,在体制改革和业务创新方面具备先天优势。本文以股份制商业银行作为立足点,从发展小微企业金融业务的角度进行考量,将天津市商业银行中较具代表性的12家股份制银行的小微业务作为调查范围,基本能涵盖小微业务的授信模式与经营特色,通过调查12家股份制商业银行小微业务发展的基本情况,小微业务风险管理现状,并通过深入研究全流程的授信体系和风险管理找出风险点,为小微业务的可持续发展、防范金融风险提供政策建议。通过本次调研得出的结果虽然是基于股份制商业银行的,但对于国内其他商业银行仍然具有很大的参考价值,尤其对同等规模的银行而言。借此参考,各行可量身定制符合自身发展的小微金融战略,切实提升企业核心竞争力。