在古典经济学和新古典经济学的世界里,市场在大多数时期内都接近或处于稳定状态,政府的职能就是制定法律规范、保障自由竞争,充当“守夜人”的角色。但是,市场经济远不完美,它存在着种种缺陷,需要政府用“看得见的手”来弥补市场“看不见的手”的缺陷,对经济活动进行干预。保险业同样存在着垄断、外部性等原因引致的市场失灵,而且保险体系中的信息不对称现象更为突出,因此监管的必要性不容置疑。但是在强调监管必要性的同时,更需要强调监管度的把握。我国自1980年恢复国内保险业务以来,保险业改革发展取得了举世瞩目的成就,但在发展过程中不时出现一些不好的苗头和现象,舆论的焦点往往瞄准保险监管部门,人们有时指责监管力度不足,有时又指责监管者过多地干涉了市场的运行,保险监管的限度究竟何在?本文试图对我国保险监管的适度性作出有益的理论探索,找到一条与我国保险市场规律相符合、与保险市场发育程度相适应、不明显扭曲保险市场的资源配置机制的监管道路,实现监管取向上的安全与效率的平衡,最终有利于保险职能的更大发挥和保单持有人利益的更好保护。本文的研究思路是围绕中国保险市场适度监管的体系构建这一根本目标,以监管和相关理论为分析依据与工具,参考与借鉴既有研究的主要成果,然后提出衡量保险监管适度性的分析标准,再结合国际国内的保险市场监管发展与现状,提出中国保险适度监管的基本思路、制度框架和具体对策。就研究方法而言,本文采用了定性与定量研究相结合、实证与规范分析相结合、历史与逻辑相统一的方法。论文分为七个部分：第一章,绪论。这一部分阐述选题背景和意义,对重要概念进行界定,提出研究思路和研究方法等。第二章,监管的理论与依据。经济自由主义与国家干预主义这两大经济学说的争论,在很大程度上主导了经济学学派的兴衰更替,监管理论的演变就是在这一争论的背景下发生的。本章梳理了主要的监管理论流派,对它们的主要观点进行了归纳,对其理论缺陷进行了简要评价,在回顾总结的基础上,为保险监管适度性研究做理论上的准备。第三章,保险监管及其适度性。本章分析了保险制度的特殊性,阐述了保险监管产生的根源。与第二章监管理论流派的述评相呼应,结合保险业自身独特性,探讨了保险监管的产生与如何维持其生命力等问题,并就过度监管的危害性展开讨论。第四章,保险监管适度性的度量和指标体系。本章首先界定了保险监管适度性的内涵,对保险监管的强度边界和结构边界分别予以阐释。然后,通过建立保险监管模型,论证了保险监管中存在过度监管的倾向。保险监管适度性量的规定不能用单一指标来衡量,本文选择从政府对保险监管投入的资源、保险市场的安全性、保险市场的效率、保险市场与金融市场的关联度等四个方面来综合衡量。第五章,保险监管适度性及其变迁的国际比较。监管的历史是不断变换政府行为的重点和焦点的过程。本章比较考察了世界主要发达保险市场保险监管适度性的历史变迁,分析了变迁的缘由和机制。比较中发现,监管的度的把握是在不同的历史背景下,由对保险市场的效率和体系安全的追求决定的。在不同的历史和经济条件下,追求的侧重会有所区别,因而保险监管的适度性并无一成不变的确定解,其变迁将是长期渐进的制度演进过程,适度性变迁也将更加因时制宜、因地制宜。第六章,对中国保险监管适度性的分析。本章将中国保险业复业以来的保险监管分为三个阶段,并对各个阶段保险监管走过的历程进行了梳理。在第四章保险监管适度性的度量指标的基础上,对我国保险监管的适度性进行了实证分析。针对我国保险监管适度性的欠缺,从监管历史、监管理念、监管制度建设、监管机构自身建设、外部因素等方面进行了原因分析。第七章,中国保险监管适度性体系的构建。本章在前述几章的基础上,对我国保险适度监管体系进行了建构,目的是对中国保险适度监管提出富有建设性和可操作性的线路图,其主要内容包括：第一,廓清思路,指明提升保险监管适度性的方向。第二,搭建制度框架,为各项监管规则的详细制定提供基础平台。第三,在市场退出机制、保险保障基金制度建设、优化金融市场环境、研究借鉴国际金融监管改革新动向等方面制定对策,为适度的保险监管提供环境保障。本文的创新点主要体现在：第一,不囿于一般保险监管的创新性选题,本文展开的系统阐释和论点,是对保险监管及其有效性理论的扩展与丰富。目前,我国对保险监管及其相关分析研究,主要集中在监管模式、体制构建和监管效率改善等问题上,对保险监管适度性的讨论极为少见。在国内保险市场现实存在的诸多问题中,监管的适度与否不仅是当下保险市场主体关注与关心的热点话题,更是一个长期影响市场绩效的重要因素。本文以国内相对被忽略的研究领域,即保险业适度性监管为题,借助监管及有关理论为工具,运用理论与实证、比较研究等方法,既反思我国保险监管的历史与现状,又着力开展适度性问题的研究与探索,其价值在于丰富我国保险监管的理论,同时又为指导我国保险监管实践提供理论和思想基础。第二,本文构建的保险监管适度性及分析框架和指标体系等内容,为我国保险适度监管提供了新颖且具有一定指导价值的分析尺度与工具。在结合已有的保险监管以及相关成果的基础上,本文以创新的视角界定了保险监管适度性的内涵,提出了保险监管的强度边界、结构边界等概念以及保险监管适度性的分析框架,进而提出并建立了衡量保险监管适度性的指标体系等内容,并借此框架、思路和工具,从整体的角度,重点分析、判断和评估了中国保险监管的适度性水平。这些有关保险监管适度性的分析思想、方法、尺度和工具等,既是一定创新研究和思考的结果,又对推进保险适度监管有指导作用。第三,本文基于一定理论和新的维度,提出的有关保险适度监管的不少观点与政策建议,对现实具有积极的参考与指导作用。主要体现在：对发达保险市场保险监管适度性变迁的比较深入的剖析,揭示了适度性变迁的机理,对适度性变迁的发展趋势的展望,无疑值得我国在吸取经验教训的基础上加以借鉴：对国内保险监管适度性进行的基本判断,指出目前我国保险监管的适度性存在欠缺,尚有诸多地方亟待改进的论点,为我国推进与改善监管适度问题奠定了思想基础；涉及对中国保险适度监管的体系构建方面,提出以放松监管为主流、以服务市场为宗旨、以统一监管为趋势的保险适度监管的制度框架,具有指导监管发展的积极意义。本文的不足之处主要体现在：第一,由于历史数据匮乏,导致实证分析力度不足。如果有充分的数据支持,可以更有说服力地回答怎样的保险监管才是兼顾效率与安全的适当尺度的监管。第二,提出的衡量保险适度监管的指标体系尚显粗糙,同时对国内外相关指标体系的口径统一问题欠缺详尽分析,导致对中外之间保险监管是否适度的比较分析不足。不过,随着保险监管实践的发展、相关数据的积累以及理论研究的逐渐深入,这方面的实证分析将会得到进一步加强,保险监管适度性的衡量指标将会不断完善,这也是作者今后需要跟踪研究的重要课题。