2008年以来,为了应对全球金融危机、刺激经济发展,我国实施了适度宽松的货币政策,天量信贷的集中投放使得商业银行的贷款集中问题愈发凸显。随着我国货币政策改革的深入以及金融业的竞争愈演愈烈,我国商业银行为追求最大的利润,实行了贷款集中的策略,这在短期内确实为银行带来了一定的正面效应,也在一定程度上响应了国家的产业发展政策,但长期中随着风险的与日俱增,当风险增加到临界值,将会引起银行的大量损失。因此,正确认识我国商业银行的贷款集中问题,分析对其收益与风险的影响,有助于防范和化解由贷款集中引发的危机,为金融监管提供参考依据,对我国金融经济健康、持续、均衡的发展具有重大的意义。对我国商业银行贷款集中问题,本文进行了较为深入的研究,着重测算了我国商业银行贷款集中及对其收益与风险的影响。首先,整理和归纳国内外有关贷款集中的理论和文献,认识到贷款集中具有收益及风险两方面的效应,进而确立了从收益、风险角度对我国商业银行贷款集中进行分析的研究框架。其次,对我国商业银行贷款集中的现状和效应两个方面进行了分析。在现状分析中,通过描述贷款投向行业分布、地区分布和大额客户的集中等三方面的特点,从整体上分析了近几年我国商业银行贷款集中的情况。在效应分析中,分别从收益、风险角度进行了深入探讨,分析了我国商业银行贷款集中的效应。再次,根据上述我国商业银行贷款集中的现状分析,通过对贷款集中表现形式的合理界定,用修改的赫芬达尔指数来衡量商业银行贷款行业集中度、地区集中度,用前十大客户贷款占比来衡量的客户集中度,对我国三组同质同类上市商业银行的贷款集中度进行了测算,全面地反映我国商业银行贷款集中的情况,为我国银行监管部门测算商业银行贷款集中度提供了参考。最后,利用测算得出的贷款集中度数据,从风险、收益等角度选取了相应的指标,构建了商业银行贷款集中对收益与风险影响的指标体系,选取我国上市银行2004年至2009年的面板数据,利用面板数据模型分析了我国商业银行贷款集中对其收益与风险的影响,研究结果表明,各类商业银行的贷款集中程度对其收益与风险的影响程度是不同的。基于以上的实证分析结果,结合我国目前的经济金融发展的实际情况,本文提出以下三方面政策建议:完善贷款集中法律监管保障体系;商业银行自身转变信贷管理方式;加强利于分散贷款集中风险的外部环境建设。