基于平衡计分卡的建设银行LC分行绩效评价体系优化研究

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全球经济总体面临下行风险。国际货币基金组织(IMF)预计2020年全球经济在正常情况下增长率约为3.3%,这一数值在2019年初预估为3.6%。我国经济发展虽然总体平稳,但是也面临下行压力,依然需要加强对经济下行风险因素的关注。尤其银行业的发展面对多种挑战,风险防控形式更为复杂。银行业面临的挑战归纳总结如下:一、M2增速下降。存款新增大幅下降,业内竞争更加激烈。二、存贷利差稳定难度较大。贷款价格趋势性下降,利率市场化进一步推动利率“两轨合一轨”,存款创新产品发展较快,抬升存款成本。三、贷款投放形势复杂。信贷投放要求、项目储备情况和贷款规模管控交织。四、资产质量面临下行压力。经济下行导致部分企业经营困难,区域、行业资产质量不平衡的问题依然存在。五、金融科技的影响。金融科技巨头加快由C端向B端渗透,逐渐形成资金闭环,跨界竞争趋势更加明显。面临复杂多变的发展环境,银行积极探索未来发展方向,制定发展战略规划,完成转型升级。绩效评价体系对战略的落地具有直接影响。我国银行业的绩效评价体系发展滞后,仍然侧重于对财务指标的考核,例如EVA等财务数据,未兼顾非财务因素在现代经济体系中的影响,更没有将企业战略的具体执行与企业绩效管理体系的构建有机结合。建设银行LC分行所在地域受经济下行压力与新旧动能转换的影响,经济增速低于全国平均水平,近年的固定资产投资增长也创历史新低。面对发展困境,LC分行需要落实上级分行下发的任务指标,把控风险,寻找业务增长点。基于在LC分行的工作实践,对该分行绩效评价体系存在的问题归纳如下:一、重视短期考核任务指标的完成,忽视银行长期的发展利益。二、重视财务指标数据,忽视非财务因素。三、在实际考核中,存在指标完成情况难以统计、无法按实际业务完成量下发绩效等现象。LC分行的绩效考核体系是根据上级行的指标考核要求并参照其他银行的考核方法制定,因此其绩效评价体系在银行业也具有一定的代表性。为优化LC分行的绩效评价体系,本文对国内外相关文献进行了整理和归纳,目前平衡计分卡是世界范围内优化企业绩效评价体系采用较多的方法,也广泛运用于银行业。虽然该方法在国内还没有成熟的应用经验,但是我国绩效评价体系存在与西方发达国家逐步趋同的趋势,未来平衡计分卡在我国银行业将具有巨大应用市场。本文分析并比较了当前银行业主流的绩效评价考核方法,在分析比较各种方法优缺点的基础上,发现利用平衡计分卡可以基于企业战略发展优化绩效评价体系。并结合实际工作进行了问卷调查与专家访谈,对于调查结果通过层次分析法量化得出绩效评价的具体方案,并运用模糊综合评价法对评价体系进行有效性检验。结果显示在优化后的绩效评价体系中,虽然财务指标仍然占有最大的比重,但是银行系统的风控意识显著提高,同时注重对客户的发掘与维护、提高服务意识。此外,银行业应重视提升企业的人力资本,加大对员工的关怀与培养,提升员工的满意度,着力于降低员工的离职率,留住核心员工。员工也要提高主动学习与成长的意识,把握好单位提供的培训机会,提高业务水平和综合能力,使自己不断成长。本文通过对绩效评价体系的优化,将财务指标与非财务指标有机结合,兼顾短期目标的实现与长期战略的发展。希望通过优化后的绩效评价体系,助力银行发展战略的落地,提高银行自身的综合竞争力。
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