随着住房抵押贷款市场的发展,住房抵押贷款的违约风险越来越重要,已经成为商业银行信用风险最重要的来源。当前,住房抵押贷款已经成为各个商业银行业务拓展的重点,也是商业银行贷款余额占比最高的业务。因此,识别影响住房抵押贷款违约风险的因素,对商业银行开展个人住房抵押贷款业务的风险防范和管理具有一定的意义。本文在对国内外相关的研究进行回顾和梳理的基础上,对住房抵押贷款的违约风险的产生机理及影响因素进行了阐述。结合生存分析的方法与住房抵押贷款数据的特点,对湖南省某商业银行十年内新增的503笔住房抵押贷款样本数据进行了生存分析。首先利用生存分析的寿命表法对住房抵押贷款的生存时间分布特征做概括性的估计。寿命表分析结果显示,住房抵押贷款在最开始的几年违约概率几乎为0,购房6-8年内贷款违约概率最大,贷款后期违约概率又趋于平缓。然后对根据理论和经验筛选出的风险因素进行Cox风险比例模型分析,建立生存模型。实证结果表明,性别、受教育情况、婚姻、贷款期限、贷款利率、贷款总额以及住房面积大小等因素将影响住房抵押贷款的违约概率。男性比女性具有更高的违约率；受教育水平越高,违约率越低；未婚者比已婚者具有更高的违约率；贷款期限、贷款利率、贷款总额以及住房面积与违约概率正相关。