当我们审视中国目前为止有关消费信用理论(甚至于消费理论)研究现状的时候,尤其是当我们观察和比较消费信用发展现状的时候,我们不无遗憾的感到了两种差距.第一,与国外有关消费信用理论研究和实践之间的差距;第二,与我国的经济实践对经济理论提出的要求之间的差距.面对着如此的缺感,我们似乎不应该过多地去深究和评价中国消费信用发展的历史与现状,可以说现状本身就是一种均衡状态.我们的问题是,从学理上讲,消费信用的产生和发展与那些因素相关,即消费信用的产生与发展的经济基础(微观的和宏观的)是什么?西主国家所谓发达的消费信用是如何产生和发展的,或曰其根本原因是什么?消费信用的运作机制是怎样的?对消费信用的宏观经济效应当作如何的评价?这些问题正是本文选题的原因和意义所在,对这些问题的回答才是本文的目的和重心.在尝试着对上述问题进行讨论和回答的时候,本文借助着经济学的基本理论,吸收和借鉴了国内外学者有关消费信用理论的研究成果,采用数理分析和逻辑演绎,兼有历史考察和状态描述的"直面现象"分析法,得出了如下"自以为是"的观点或结论.