【摘 要】
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智能投顾通过大数据和人工智能等技术，实现了财富管理模式的创新。传统人工投顾的投资门槛和费用较高，限制了普惠金融的发展。而智能投顾可以全方位覆盖资管行业中的长尾客户，具有低成本、高效率的显著优势。 近年来，智能投顾在中国实现快速发展，从理念和技术上全面进入中国商业银行财富管理业务，催生了新模式和新产品，为商业银行在显性利差收入难以为继的发展环境下，指出了业务转型发展的新方向。 本文采用了案例分析
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智能投顾通过大数据和人工智能等技术，实现了财富管理模式的创新。传统人工投顾的投资门槛和费用较高，限制了普惠金融的发展。而智能投顾可以全方位覆盖资管行业中的长尾客户，具有低成本、高效率的显著优势。
近年来，智能投顾在中国实现快速发展，从理念和技术上全面进入中国商业银行财富管理业务，催生了新模式和新产品，为商业银行在显性利差收入难以为继的发展环境下，指出了业务转型发展的新方向。
本文采用了案例分析法、实证分析法等研究方法，运用H银行智能投顾作为案例对中国商业银行智能投顾投资组合管理进行研究，运用CAPM模型进行实证分析对中国商业银行智能投顾投资组合进行业绩评价，比较投资组合的风险收益指标，分析投资组合的风险结构，探究投资组合的业绩持续性。最后，对中国商业银行智能投顾提出优化模型算法、丰富投资标的、提高投资效率、树立被动投资理念、加深机构间业务合作、加强专业人才积累的发展建议。
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