近年来，随着小额信贷在国际社会上的成功推广，我国政府也对其展现出了浓厚的兴趣。1993年至今，在中国人民银行的大力推动下，农村小额信贷项目在全国范围内全面铺开。但是经过十余年的发展，我国小额信贷并未取得预想中的成功。作者认为，造成这种现象的根本原因在于我国小额信贷政策体系建设的落后。本文通过分析我国小额信贷机构面临的发展阻力，结合孟加拉乡村银行和印度尼西亚人民银行的成功经验，提出了一系列旨在完善我国小额信贷政策体系的建议。　　本文共分为五部分。　　第一部分是对小额信贷基本内涵的介绍以及相关研究综述。主要介绍小额信贷的定义、特征、目标和作用，以及国内的相关研究成果，并对其进行了简单评述。　　第二部分是我国发展农村小额信贷的必要性研究。文章通过引出“系统性负投资”的概念，分析我国农村金融市场出现“系统性负投资”现象的原因，进而证明在我国农村地区发展小额信贷的必要性。　　第三部分是国外成功的小额信贷发展模式介绍。主要介绍了孟加拉乡村银行和印度尼西亚人民银行小额信贷模式，并从国外小额信贷机构的成功经验中提炼出值得我国借鉴的部分。　　第四部分是我国农村小额信贷发展状况分析。本章主要介绍我国农村小额信贷的主要发展模式——农村信用社模式和商业性小额信贷模式，并分别对其发展现状和面临的困境进行深入分析。　　第五部分是政策建议。本部分针对上一部分提出的问题，在借鉴国际经验的基础上，从明确定位、放松管制、深化农村信用社改革以及建立风险分担和补偿机制等方面提出了相应的政策建议。　　通过以上分析，对于如何提高我国农村小额信贷的整体水平，作者提出以下观点:　　完善农村金融法规体系，规范民间借贷市场，深入开展商业性小额贷款公司试点。　　拓宽资金来源，放松利率管制，促使商业性小额信贷机构最终实现完全市场化。　　从产权制度、治理结构、产品服务创新等方面深化农村信用社改革。　　建立完善的小额信贷风险分担和补偿机制。　　加强配套设施建设，如信用制度建设、信贷登记系统建设等，进一步完善我国小额信贷政策体系。