当代商业银行多为综合性银行,其中个人信贷业务是各银行主要业务之一,各开办信贷业务的银行均会在个人信贷产品投入较多研发资金,以创新产品来满足人们日益增长的信贷需求。当前,我国金融秩序较为良好,经济社会发展环境不断改善,个人信贷业务以其极大的客群和可观的贷款余额,已成为各金融机构业务发展的重要抓手。然而我们也应看到,商业银行开展个人信贷业务伴生各类风险,在业务模式、信用评估、资金返还管理、法律法规、抵押贷款选择等方面存在诸多问题。如何科学管理个人信贷业务发展中的风险,从而提升内部控制整体水平,保障和促进银行机构健康发展,逐步成为各商业银行关注的焦点。中国邮政储蓄银行成立较晚,其主要业务为个人零售金融业务。邮储银行在发展个人信贷业务、积极适应风险变化方面具有较为典型的代表性意义。本文以个人业务占比较高的邮政储蓄银行BZBC分行为例进行研究。首先,围绕国内外学者对个人信贷风险管理理论开展研究,梳理总结个人信贷风险管理理论的发展历程,明确个人风险管理理论的现状、存在的问题,需对个人信贷风险管理的研究的细化理论和实践进行探索。其次,以邮储银行BZBC分行为例,阐述其总体经营状况,重点围绕个人信贷业务风险管理现状,采用案例分析法对风险管理流程进行剖析,明确应关注政策、经营、操作等重要风险点。采用专家打分法和层次分析法,研究下一步风险优化完善方案,提出解决问题的意见和建议。再次,通过运用基于层次分析法的模糊综合评价法对个人信贷业务风险管理工作进行研究,对各关键要素赋权,建立综合评价指标模型,综合上述研究结果,对个人信贷管理风险管理要素按照评价得分进行排序,得出排序靠前的三项指标分别是风险监督到位情况、贷后检查认真度、信贷结构合理性。最后,围绕影响较大的风险管理要素提出解决方案,从优化管理机制、优化绩效考核、提升信贷人员履职能力、调整信贷结构方面加以改进,提高风险控制、促进个人信贷业务持续、快速、健康发展,进而提升邮储银行BZBC分行的市场竞争力具有一定的现实意义。