本文通过借鉴国外商业健康保险风险管理的实际经验和研究成果,结合中国健康保险经营的实际情况,对中国商业健康保险风险防范机制做出了整体设计和初步研究,试图为专业健康保险的经营提供参考。文章深入探讨国外有关商业健康保险风险管理的理论,包括博弈与信息经济学理论、管理保健型医疗保险理论及健康保险信息技术的新发展等,简单介绍了国内的相关研究。深入分析了我国的商业健康保险经营所面临的风险现状,在此基础上,运用流程分析的方法,将保险的整个经营活动分为三部分,将产品开发、营销、核保、客户服务(理赔和健康管理)四个环节作为经营环节,再保险和资金运用从中独立出来,分别阐述它们面临的风险及其防范。论述中注意以整体风险管理的理念,着重把握各环节之间的相互关系。最后,从宏观和微观两个角度分析了完善我国商业健康保险风险防范机制的客观条件。商业健康保险的风险防范问题不仅仅关乎保险公司的经营成败,而且对整个社会的稳定,国家经济的发展都有着非常重要的作用。因此,应尽早完善保险公司的经营风险防范机制及与其相关的外部环境,为我国商业健康保险的腾飞推波助澜。