我国中小企业是我国国民经济发展的基本动力，是推动国民经济发展、促进社会稳定的基础力量。2007年，由于外部经营环境的恶化，如：人民币汇率升值的压力，以及出口退税以及加工贸易限制目录等政策的调整、新劳动法的颁布和实施、原材料价格的不断上涨直接增加了企业的成本，大幅度的降低了中小出口企业的利润，威胁着中小企业的生存。除此之外，我们也不得不看到信贷资金的匮乏也是导致中小企业倒闭的直接原因。随着中小企业在我国国民经济中发挥的巨大作用日益扩大，中小企业融资难的问题，尤其是信贷融资难这个长期以来制约着中小企业发展的“瓶颈”，也越来越受到社会各界的重视，成为人们讨论的热点。 具体而言，将中小企业信贷融资作为选题的原因是因为信贷融资是我国中小企业的主要的外部融资形式，在我国，一般性的讨论中小企业融资问题的文献比较多，特殊性的讨论中小企业信贷融资的文献比较少。中小企业融资难的这样一个困扰着世界的难题在中国也同样未得到解决。这与中小企业在国民经济和社会发展中的地位和作用是极其不相称的。破解中小企业的生存发展问题寻求其市场生存空间具有的很强的理论意义和迫切现实意义。 本文运用经济学的分析方法深入分析中小企业信贷融资困难的原因，既分析了国内外中小企业信贷融资难的共性，也分析了我国中小企业信贷融资难的特殊原因，并在此基础上提出了解决我国中小企业信贷融资问题的方案。 本文共五部分： 第一部分，介绍了中小企业信贷融资研究的意义，以及国内外研究的现状和已有的成果。如林毅夫和李永军(2001)在《中小金融机构发展和中小企业融资》中指出：我国“赶超”计划经济时期，以支持不符合我国比较优势、不具备自力更生能力的重工业的生存和发展而建立起来的高度集中的大银行体系无法满足中小企业融资的要求。作者认为正是这种银行规模结构和企业规模结构的错配，造成了目前我国中小企业信贷融资的困难。作者进一步指出，我国劳动力相对丰富、资本相对稀缺的要素禀赋特色，使得劳动密集型的中小企业在很长一段时间里会是我国企业组织中的最活跃的因素。大型金融机构天生不适合为中小企业服务。由于地方性中小银行通过和中小企业的密切接触拥有为中小企业提供服务的信息优势，因此大力发展和完善小金融机构是解决我国中小企业融资困难的最佳方式为达到此目的，必须创造一些条件，这些条件包括增加金融体系的竞争程度、放松行业准入、消除政府干预、完善中小金融机构的监督法规和制度等。 第二部分，对我国中小企业进行了划分和界定，研究我国中小企业发展的经济状况，分析了中小企业自身具备的经济特征并对中小企业在我国国民经济中的地位和作用进行了分析。现状分析数据来源于中国统计年鉴、国际金融公司对北京、成都、顺德和温州的私营企业的调查，也包括浙江大学管理学院对温州中小企业进行的调查。 第三部分，中小企业信贷融资进行经济学分析。介绍了中小企业信贷融资理论信息不对称和信贷配给理论，并运用这些理论对中小企业的融资难问题进行分析。 第四部分，分析我国中小企业融资困境分析，包括分析其自身原因，包括信息不充分经验、缺乏诚信机制、帐表不清财务管理混乱以及无法提交担保等等；还有外部金融制度改革原因导致银行惜贷。 第五部分，分析中小金融机构对中小企业信贷融资的作用。首先，对中小银行对中小企业融资的作用进行现象描述。然后，中小金融机构对中小企业贷款优势的理论分析，包括获取信息、传递信息优势、成本优势。其次，对我国中小金融机构对于中小企业融资的作用进行计量分析。最后，分析美国、日本、台湾中小企业的融资案例，借鉴国际经验。 第六部分，根据以上分析，提出加强中小企业信贷融资的思路和建议。一是，构建以中小金融机构为主的多层次的金融体系。二是，中小金融机构做出市场的合理定位。 中小企业信贷融资中最根本的是解决信息不对成问题，针对中小金融机构在解决信息问题方面的优势以及借鉴国际经验，作者深入研究了中小金融机构对中小企业信贷融资的促进作用，并对二者信贷过程中遇到的问题提出了政策建议。本文的研究对象是中国的各种所有制的中小企业，在国内外学者的研究成果的基础上，本文将着眼于近年中国中小企业的经营和融资发展现状，重点研究和分析中小企业的信贷约束方面的问题，进而分析融资难的原因，鼓励构建以中小金融机构为主体的多层次的金融体系，由此来缓解中小企业面临的信贷约束，从而解决制约中小企业发展的——中小企业融资难的问题。 研究的方法包括：规范分析和实证分析结合、静态分析与动态分析结合归纳与比较研究方法结合。规范分析是指以一定的价值判断为基础，提出一些分析和处理问题的标准，作为决策和制定政策的依据，其特点为回答“应该是什么”的问题，分析问题的依据是一定的价值观念。实证分析是对经济现象、经济行为或经济活动及其发展趋势进行客观分析，得出一些规律性的结论。回答“是什么的问题”，分析问题具有客观性，得出的结论可以通过经验事实进行验证。静态分析是研究经济变量在同一时期内的相互关系，是对经济运行的一种初步而较简单的分析方法。它只说明短期经济运行情况，不能说明经济运行的变化过程。动态分析是研究经济变在不同时期的变动规律，是对经济运行的一种长期分析，说明长期经济情况并解释经济运行过程及变化动因。对国内外相关文献进行了系统归纳和疏理，对不同观点并给予了客观引述和评论，并通过比较研究对中小企业信贷融资各方面的国际经验加以总结与借鉴，从中提炼出蕴含的共有规律，以演绎出一些重要的结论与有益的启迪。