P2P是一种全新的借贷方式,在带来普惠金融的同时也带来了很多风险,从而造成了行业内的乱象。P2P网络借贷业务不仅包括传统信贷中的风险,如市场风险、操作风险、法律风险等,还需承担来自互联网的风险,如信息污染风险、网络安全风险等。如何有效地控制以信贷风险为主的风险因素已成为当前行业发展面临的最迫切的任务,只有正确的识别风险的诱导因素,掌握信贷风险的产生及传导机制,建立科学的标准化的评估机制,才能在各个环节有效的防范和化解风险。本文一共分为四个部分。首先,本文以国内外P2P网络借贷行业发展现状入手,通过将行业的发展进行横向和纵向的对比,阐述了我国P2P网络借贷行业的发展特点,未来潜在的发展方向以及有待解决的问题。由此,进入第二部分,我国P2P网络借贷的风险机理的分析,通过追溯资金在借贷过程中的流动和内外部风险的作用机制,将风险按形成动因的不同进行分类,并着重阐述了拆标和期限错配引发的风险。第三部分,基于前文对风险的研究基础之上,文章通过对比国内外成熟的风险评估模型,并结合我国金融市场的发展现状特点,借鉴中国建设银行信用评估体系的理论基础,经过反复修改和论证,改进我国P2P网络借贷借款人风险评级系统,利用AHP层次分析法建立了适合于我国实际情况的评估模型。第四部分,文章对模型进行了应用分析。总体而言,文章在基于风险分析的基础之上探索了适用于我国的风险评估方法,从而使行业在风险控制方面趋于标准化,以便于相关监管部门设定监管标准并以此构建完整的监管体系,从而促使我国P2P网络借贷行业走向正规化。