2012年以来我国宏观经济进入增速下滑的发展周期,国内经济不断探底而未见底,导致银行业的经营管理与盈利基础受到较大冲击,行业整体已经呈现出收入及利润增速快速下滑的趋势。与此同时行业不良资产规模不断增加,信贷风险加速暴露,整体不良贷款率在2012年首次出现由降转升,资产质量面临较大的下行压力,商业银行资产质量控制、信贷风险管理能力提升的问题再次成为银行运营管理、监管机构监督以及社会舆论关注的焦点,刚刚公布的《中国银行家调查报告》反映信用风险及资产质量控制是当前银行家关注的首要风险和工作。理论界方面,2012以来国内学者对当前信贷风险暴露的原因进行探究,反思前期国内信贷风险管理机制的有效性,并将信贷风险管理放在经济新常态、供给侧改革、大数据应用、互联网金融等新背景下剖析,探索、创新不良资产经营的模式,力图为银行的实践活动提供有益的参考。本文选取A城农商行为案例分析的研究对象,通过深入研究和学习国内外经典文献的基础上,以信贷风险理论、商业银行小微信贷风险管理理论的等作为理论依据,首先描述了A城农村商业银行的发展概况、小微信贷业务状况及其管理现状,通过到案例对A城农村商业银行小微信贷风险管理中存在的问题进行了解剖与分析。当前A城农商行存在制度不完善、信贷流程冗杂、缺乏科学信用评级方法、贷后管理不严格、缺乏高素质信贷岗位人才等问题。其次,借鉴学者们的文献和理论对问题存在的原因进行分析,正是由于A城农商行风险管理组织架构不完善、审审查审批不严格、信贷业务风控文化不够深入、人才队伍建设不完善导致上述现状的出现。因此,本文从健全小微企业信贷风险管理体系、信贷风险管理制度、强化信贷风险管理意识和文化、完善人才队伍的建设等为A城农村商业银行量身定做一套高效的信贷风险管理体系。从而可以触类旁通,为国内其他农村商业银行提供一定程度的借鉴和参考。