自1982年我国商业健康险业务恢复以来,我国商业健康保险保费增长迅速,产品种类丰富,市场呈现多元化主体竞争的良好局面。但我国商业健康保险仍处于初级发展阶段,与国外发达国家差距较大。其中最大的问题就在于经营模式的落后。健康保险的经营模式是指健康保险通过某种途径或方式将健康保险产品和服务提供给顾客,使顾客获得健康保障的同时健康保险公司能达到利润最大化的目的,简而言之就是健康保险的经营方式。我国商业健康险的经营模式目前主要还是事后赔付的“买单”式经营模式。纵观国际上商业健康险发展较好的国家,其商业健康保险大部分是由专业的商业健康保险公司提供,专业的商业健康险公司除了向消费者提供医疗保险、疾病保险、失能收入保险和长期护理保险等产品外,其还与医疗卫生机构合作控制医疗卫生费用增长、为客户提供健康保健服务、参与政府医疗保障项目等多种经营模式。然而,由于国与国之间的经济历史文化以及医疗卫生体系的不同,我国商业健康险公司在借鉴国外商业健康险经营模式的时候面临诸多困难。如何打开困局成为摆在经营商业健康险的保险公司面前的头等问题。基于这样的背景,本文试图采用文献报告法、比较分析法、调查研究法和对公开信息研究的方法,对当前我国商业健康保险经营模式的现状进行介绍,提出当前商业健康险经营模式的弊端,然后介绍并分析国外商业健康险的经营模式,并在此基础之上,对我国商业健康险的经营模式提出创新建议。文章共分五章,基本思路和结构安排如下：第一章为“绪论”,简述本文选题背景及研究意义,以此作为引子,引出本文的主题——当前我国商业健康保险经营模式的不足以及我国商业健康保险经营模式将如何创新才能符合政策的需要和人民的需求。在第一章中我们还将介绍本文选题的目的和内容,研究方法和思路,以及撰写论文所参考的相关文献。第二章为“我国商业健康保险经营模式现状分析”。本章关注的是我国商业健康保险的发展情况,以及当前我国商业健康保险是通过何种模式进行经营。通过查找相关文献和有关部门的数据搜集,我们了解到我国商业健康险从上世纪80年代初保险业务的恢复到2010年底年保费收入达到677.47亿,其发展速度是惊人的。我国商业健康保险已经有20多年的发展历史,但是与国际比较,仍处于发展的初级阶段,其最主要原因就是经营模式的落后。我国商业健康险经营模式主要是事后报销的“买单”式模式。在这种模式中,商业健康保险公司和医疗机构属于不同的利益整体,这样,保险公司在控制医疗费用风险方面就显得很薄弱,这不仅导致了人民群众面临医疗费用飞速增长而产生的“看病贵、看病难”问题突出,也使得商业健康保险公司的盈利能力受到严重威胁。第三章为“国外商业健康保险经营模式分析及其经验借鉴”,这一章主要分三个部分进行分析,第一部分是概括归纳国外发达国家商业健康险发展趋势,这个趋势主要是综合性保险公司向专业健康险公司转型、由传统的“买单”方式到管理式医疗转型、保险公司由单打独斗向多种机构合作转型以及由单纯的健康险业务向与健康险业务相关的多种业务转型；第二部分是介绍目前国际上比较成功的健康险经营模式,主要有商业健康险第三方管理模式、商业健康保险医保合作模式以及商业健康保险健康保健模式；最后一部分是介绍国际比较成功的健康险经营模式对我国商业健康险发展的启示,这些启示包括,我国商业健康险要提高自身实力,走专业化经营路线、商业健康险要改进赔付结算方式、商业健康险要加强与社保机构和医疗机构的合作以及商业健康保险要创新经营理念、扩大服务范围。第四章为“现阶段我国商业健康保险新经营模式分析”。在我国,商业健康险的发展已经出现瓶颈,一些经营商业健康险的保险公司和专业的健康险公司开始尝试借鉴国际经验并利用自身资源进行经营模式的转型。在本章中,笔者具体介绍并分析了目前我国商业健康为突破瓶颈实施的一些新的经营模式,具体有：商业健康险社保补充模式、商业健康保险参与政府医疗保障项目管理模式、商业健康保险的医保协议合作模式、商业健康保险公司参股医疗机构模式以及商业健康保险附加健康保健服务模式。第五章为“我国商业健康险经营模式创新建议”。目前,我国商业健康险的转型力度是远远不够的,要想实现商业健康险的长远发展,就必须在现有基础之上,加大商业健康险的经营模式转变力度。笔者通过借鉴国外的健康险经营经验,再根据目前国内经济、法律环境等,提出我国商业健康险未来可在第三方管理模式、医保合作模式以及健康保健模式方面的创新建议。本文可能的创新之处如下：1、目前国内关于商业健康保险经营模式的研究中,或与新医改政策结合进行分析,或通过搜索整理国外资料,借鉴国际经验获得启示来研究未来我国商业健康险经营模式的走向。本文在借鉴国外经验的基础之上,又结合国内情况和新医改政策综合分析国内商业健康险应该采用什么样的经营模式才能突破目前的困境,实现其以后可持续的发展。2、文本在对目前和未来我国商业健康保险经营模式的分析中,加入了对一些专家进行访谈时的总结和心得,使得分析较有说服力。本文存在的不足之处：1、本文在分析未来我国商业健康险经营模式发展方向主要是基于理论分析,笔者在相关实务方面还缺乏了解。2、由于时间原因,本文仅对经营模式的优势和机制进行了分析和描述,但是未能深入到不同经营模式对应的管理细节进行探讨,分析不够深入,这将是笔者今后需要进一步研究的问题。